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- A.所在区域的信用环境
- B.财务状况
- C.信用记录
- D.收入来源
- E.风险承受能力
- A.大连商品交易所
- B.郑州商品交易所
- C.上海期货交易所
- D.中国金融期货交易所
- E.天津期货交易所
- A.理解并接受，积极配合监管
- B.面对监管者不合理的私人要求．银行业从业人员可以予以拒绝
- C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
- D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
- E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
- A.土地所有权
- B.正在建造的房屋
- C.已确定购置但尚未购置的生产设备
- D.学校教学楼
- E.荒地承包经营权
- A.损害社会公共利益的合同
- B.显失公平的合同
- C.因重大误解订立的合同
- D.因胁迫而订立的合同
- E.因欺诈而订立的合同
- A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
- B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
- C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
- D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
- E.不按照规定进行有效的贷后监控
- A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
- B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年。其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％
- C.债券不可由持有者主动回售
- D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
- E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
- A.自然人
- B.单位
- C.银行
- D.银行工作人员
- E.其他金融机构
- A.制定货币政策
- B.服务工商企业
- C.防范金融危机
- D.维护金融稳定
- E.办理居民存款
- A.擅自提高或降低存、贷款利率的
- B.银行高于法定利息吸收存款的
- C.变相提高或降低存、贷款利率的
- D.擅自以高利率发行债券的
- E.变相以高利率发行债券的
- A.以抵押物折价受偿
- B.变卖抵押物以变卖所得价款受偿
- C.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
- D.要求债务人变卖其他财产受偿
- E.要求担保人变卖其他财产受偿
- A.只有债务人可以依法提出破产申请
- B.破产程序实行一审终审
- C.破产清算是企业破产的审核工作
- D.破产财产优先清偿银行债务
- E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
- A.分类实施
- B.分层推进
- C.分步达标
- D.循序渐进
- E.东部地区率先实施
- A.集资诈骗罪
- B.非法出具金融票证罪
- C.违法票据承兑、付款、保证罪
- D.洗钱罪
- E.贷款诈骗罪
- A.代理基金业务
- B.委托收款
- C.资产托管
- D.托收承付
- E.代收水电费
- A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
- B.滥用职权、玩忽职守的其他行为
- C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
- D.未按照规定进行信息披露的
- E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
- A.50万元以上500万元以下罚款
- B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
- C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
- D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
- E.处以20万元以上50万元以下罚款
- A.形式要件
- B.实质要件
- C.法律要件
- D.合同要件
- E.客观要件
- A.币种
- B.贷款用途
- C.担保条款
- D.贷款利率
- E.贷款期限
- A.16岁以上的公民
- B.暂住外国的本国公民
- C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
- D.居住在本国的公民
- E.暂住在本国的外国公民
- A.缩小资产总规模
- B.发行可转换债券
- C.发行普通股
- D.将持有的国债换成企业债券
- E.贷款证券化
- A.内部控制
- B.最低资本要求
- C.信息披露
- D.外部监管
- E.市场约束
- A.股东
- B.董事
- C.高级管理人员
- D.客户
- E.职工
- A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
- B.拟定外汇市场的管理办法．监督管理外汇市场的运作秩序
- C.按规定经营管理国家外汇储备
- D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
- E.负责国际收支统计数据的采集．编制国际收支平衡表
- A.不使用银行的自有资金
- B.不承担或不直接承担市场风险
- C.占用银行自有资本
- D.种类多、范围广，所占的比重日益上升
- E.以收取服务费方式获得收益
- A.资本充足率
- B.资本构成
- C.风险敞口
- D.盈利能力
- E.风险管理策略
- A.票面收益率
- B.即期收益率
- C.持有期收益率
- D.到期收益率
- E.名义收益率
- A.福费廷业务属于衍生产品业务
- B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
- C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
- D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
- E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
- A.贷款损失准备计提充足
- B.核心资本充足率不低于4％
- C.资本充足率不低于8％
- D.最近三年连续盈利
- E.最近3年没有重大违法、违规行为
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-
出票包括( )行为。
- A.保证
- B.做成
- C.承兑
- D.交付
- E.背书
- A.借用金融机构
- B.伪造商业票据
- C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
- D.通过证券和保险业洗钱
- E.借用空壳公司
- A.公开市场卖出证券
- B.降低法定存款准备金率
- C.提高再贴现率
- D.降低再贷款利率
- E.劝说商业银行限制贷款
- A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
- B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
- C.流通中的现金
- D.金融机构的库存现金
- E.证券公司保证金存款
- A.公开市场业务
- B.税收
- C.政府债券
- D.汇率政策
- E.政府支出
- A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
- B.操作风险的资本要求
- C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
- D.通过设定一些转换系数。将表外授信业务也纳入资本监管
- E.引人了计量信用风险的内部评级法
- A.账户管理
- B.收款付款
- C.支付结算
- D.集团理财
- E.代发工资
- A.中国人民银行
- B.银监会
- C.中国银行
- D.中央汇金公司
- E.中国农业发展银行
- A.存款是一种信用行为
- B.存款是银行最主要的资金用途
- C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款
- D.存款业务可分为人民币存款和外币存款
- E.存款业务是银行的传统业务
- A.融通货币资金
- B.优化资源配置
- C.风险分散
- D.保险功能
- A.政策性银行
- B.中央银行
- C.商业银行
- D.企业集团财务公司
- E.其他金融机构
- A.管风险
- B.提高透明度
- C.管机构
- D.管法人
- E.管内控
- A.企业的内控
- B.企业的目标
- C.全面风险管理要素
- D.企业的各个层级
- A.伪造货币罪
- B.持有假币罪
- C.变造货币罪
- D.使用假币罪
- A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定。并以此促进经济增长
- B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
- C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
- D.M被称为狭义货币，是现实购买力
- A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
- B.法案规定央行将不具有直接检查监督权
- C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
- D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
- 61
-
公司成立的日期是( )。
- A.发起人发起的日期
- B.发起人提交申请的日期
- C.公司营业执照签发的日期
- D.公司第一天正式营业的日期
- A.诚实信用
- B.勤勉尽职
- C.专业胜任
- D.公平竞争
- A.向媒体披露证据证明自己的清白
- B.向公安部门反映情况
- C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
- D.向部门所有同事发送邮件争取声援
- A.风险提示
- B.协助执行
- C.授信尽职
- D.信息披露
- A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
- B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
- C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪
- D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪
- A.为客户设计外汇结构
- B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
- C.建议投资国债
- D.为客户设计外汇计划
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-
以下说法正确的是( )。
- A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权
- B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配
- C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担
- D.债权申报期限只有30天
- A.中国人寿保险公司
- B.中国工商银行
- C.中国人民银行石家庄支行
- D.中国投资有限责任公司
- A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险
- B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险
- C.破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权
- D.应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权
- A.项目贷款承诺
- B.开立信贷证明
- C.履约保函
- D.借款保函
- A.城镇登记失业率
- B.农业户口登记失业率
- C.全部登记失业人数与全国人口的比例
- D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
- A.培植阶段
- B.处置阶段
- C.融合阶段
- D.清洗阶段
- A.75％
- B.50％
- C.25％
- D.10％
- A.告知客户本银行未公布的重大投资行为
- B.告知客户宏观经济情况
- C.帮助客户分析汇率波动趋势
- D.告知客户已经公开的上市公司财务状况
- A.发行对象
- B.清偿方式
- C.支付方式
- D.结算币种
- A.借款人经营状况严重恶化
- B.借款人转移财产、抽逃资金
- C.借款人丧失商业信誉
- D.借款人项目未产生预期收益
- A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
- B.存放同业是商业银行的一项负债业务
- C.存放同业是商业银行的一项资产业务
- D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
- A.抵押权
- B.质押权
- C.保证
- D.留置权
- A.暗示给企业负责人回扣．争取拉回客户
- B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
- C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
- D.拒绝企业对A银行的询价要求．以防有关信息落入B银行
- 80
-
贷后管理的期限是( )。
- A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
- B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
- C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
- D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
- A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
- B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
- C.商业银行可用资金减少，贷款上升。导致货币供应量增多
- D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
- A.非法人组织
- B.自然人
- C.公民
- D.法人
- A.实现对合规风险的有效识别和管理
- B.促进全面风险管理体系建设
- C.确保依法合规经营
- D.使银行的收益最大化
- A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
- B.财务分析偏重于定量分析
- C.非财务分析偏重于定性分析
- D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
- A.1000．48元
- B.1000．60元
- C.1000．56元
- D.1000．45元
- A.6％
- B.2％
- C.3％
- D.5％
- A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
- B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
- C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
- D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易
- A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
- B.处以20万元以上50万元以下罚款
- C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
- D.情节特别严重或逾期不改正的-可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
- A.类型
- B.期限
- C.交易阶段
- D.交割时间
- A.资产风险管理阶段
- B.负债风险管理阶段
- C.资产负债风险管理阶段
- D.全面风险管理阶段
- A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
- B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
- C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月
- D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻
- A.14
- B.16
- C.18
- D.22
- A.国民经济的增长速度
- B.国民经济的增长质量
- C.国民经济增长的可持续性
- D.是否出现顺差
- A.中国人民银行
- B.财政部
- C.国家发改委
- D.国务院
- A.票据是非流通证券
- B.票据是完全有价证券
- C.票据是要式证券
- D.票据是设权证券
- A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
- B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
- C.期权买方为了行使其权利。需要向期权卖方支付一定的期权费
- D.美式期权是目前较为流行的方式
- A.零壹拾月零贰拾日
- B.拾月贰拾日
- C.壹拾月贰拾日
- D.壹拾月零贰拾日
- A.中国人民银行
- B.中国银行业监督管理委员会
- C.证监会
- D.国家发展和改革委员会
- A.国家对贷款的管理制度
- B.国家对金融机构的准人管理制度
- C.国家对存款的管理制度
- D.国家的银行管理制度
- A.2800
- B.3200
- C.3000
- D.5000
- A.各银行党委
- B.中国银行业监督管理委员会
- C.中国银行业协会
- D.中国人民银行
- A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
- B.信用证处理的是单据．而不是相关货物
- C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
- D.信用证依附于贸易合同
- A.商用车消费贷款
- B.一般商业性助学贷款
- C.二手车消费贷款
- D.国家助学贷款
- A.电汇
- B.票汇
- C.信汇
- D.押汇
- A.私人银行业务
- B.综合理财服务
- C.理财顾问业务
- D.理财计划
- A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
- B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
- C.冲国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
- D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
- A.70％，50％
- B.80％，70％
- C.50％，70％
- D.70％，80％
- 108
-
消费指标主要包括( )。
- A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
- B.居民消费支出、价格指数
- C.消费物价指数、城乡居民储蓄存款余额
- D.消费品零售总额、企业投资
- A.票据发行便利
- B.票据贴现
- C.票据转贴现
- D.票据承兑
- A.1周
- B.2周
- C.1个月
- D.6个月
- A.证券公司
- B.基金公司
- C.期货公司
- D.信托公司
- A.高于800亿元
- B.低于800亿元
- C.高于400亿元
- D.低于400亿元
- A.信用风险
- B.操作风险
- C.国家风险
- D.法律风险
- A.法定存款准备金政策
- B.公开市场操作
- C.再贴现政策
- D.再借款政策
- A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
- B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债
- C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
- D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
- A.市场风险
- B.声誉风险
- C.法律风险
- D.流动性风险
- A.单位活期存款
- B.单位定期存款
- C.单位通知存款
- D.保证金存款
- A.因为担心在“监管规避"方面违规，告诉客户没有任何办法
- B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
- C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
- D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
- A.卖有价证券
- B.买有价证券
- C.允许提前支取特种存款
- D.提前兑付央行票据
- A.中国人民银行
- B.银监会
- C.工行、农行、中行、建行、交行
- D.中央汇金公司
- A.权利；得到
- B.权利；支付
- C.义务；得到
- D.义务；支付
- A.利率政策；增加货币供应量
- B.公开市场业务；减少货币供应量
- C.公开市场业务；增加货币供应量
- D.利率政策；减少货币供应量
- A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一．必须满足其要求
- B.认为这是不合理的邀请．坚决不能做
- C.认为若是解释业务．应尽量在上班时间在工作场所进行
- D.让保安人员立即驱逐该客户
- A.以债权人的债权为限
- B.以债务人能够偿还的债务为限
- C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限
- D.以债务人的所有债务为限
- 125
-
中国人民银行的职能不包括( )。
- A.制定和执行货币政策
- B.通过审慎有效的监管。增强市场信心
- C.防范和化解金融风险
- D.维护金融稳定
- A.10％
- B.20％
- C.9．1％
- D.18．2％
- A.整存整取
- B.零存整取
- C.整存零取
- D.存本取息
- A.3年期整存整取的定期存款
- B.6年期的教育储蓄存款
- C.活期存款
- D.定活两便储蓄存款
- 129
-
增发( )会分散原股东的控制权。
- A.普通股
- B.无表决权的优先股
- C.可赎回公司债券
- D.普通债券
- A.同业拆人
- B.同业拆出
- C.存放同业
- D.同业存放
- A.都是企业法人
- B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
- C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，股份有限公司也可以更为有限责任公司
- D.都必须依法制定公司章程
- A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
- B.短期国债期限在一年或一年以内
- C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
- D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃
- A.或有事项形成的义务
- B.未来发生交易形成的义务
- C.现行条件下已承担的义务
- D.无约定条件形成的义务
- A.资本市场
- B.长期资金融通市场
- C.贷款市场
- D.货币市场
- A.证券投资基金托管
- B.QFI1投资托管
- C.自营买卖基金
- D.社保基金托管
- A.第三方
- B.客户
- C.该金融机构
- D.直接经办人
- 137
-
在委托贷款中，商业银行( )。
- A.获手续费收入
- B.与借款人商定贷款条件
- C.获利益收入
- D.承担贷款风险
- A.4个
- B.5个
- C.6个
- D.7个
- A.3％
- B.3．2％
- C.3．5％
- D.3．8％
- A.个体工商户
- B.个人独资企业投资人
- C.合伙企业合伙人
- D.有限公司法人代表
- A.资产负债比率
- B.流动比率
- C.资本利润率
- D.资产利润率
- 142
-
下列说法中，错误的是( )。
- A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
- B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
- C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
- D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
- A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
- B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
- C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
- D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
- A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
- B.发行人民币、管理人民币流通
- C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
- D.维护支付、清算系统的正常运行
- A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
- B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
- C.中国农业银行专门经营农村金融业务
- D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
