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个人存款包括( )。
- A.定期存款
- B.活期存款
- C.教育储蓄存款
- D.协定存款
- E.个人通知存款
- A.风险识别
- B.风险分类
- C.风险计量
- D.风险监测
- E.风险控制
- A.正常
- B.次级
- C.关注
- D.可疑
- E.损失
- A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
- B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
- C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
- D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款
- E.使用关联交易手段
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银行卡的功能包括( )。
- A.支付结算
- B.汇兑转账
- C.储蓄功能
- D.循环信贷
- E.信用证
- A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
- B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
- C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
- D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
- E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑
- A.二级资本
- B.补充资本
- C.附属资本
- D.核心一级资本
- E.其他一级资本
- A.个人私设银行
- B.企事业单位私设储蓄所
- C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
- D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
- E.商业银行正常吸收存款
- A.商业银行
- B.政策性银行
- C.货币经纪公司
- D.信托公司
- E.证券公司
- A.购买保险
- B.规定业务限额
- C.分散化投资
- D.要求对方开立备用信用证
- E.要求第三方提供担保
- A.通货膨胀率
- B.国际收支
- C.经济周期
- D.失业率
- E.国内生产总值
- A.A.人员
- B.B.系统
- C.C.信息渠道
- D.D.流程
- E.E.外部事件
- A.在银行体系以外流通的现金
- B.农村存款
- C.企业单位定期存款
- D.证券公司保证金存款
- E.企业单位活期存款
- A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的．视为条件已成立
- B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的．视为条件不成立
- C.附生效期限的合同．自期限届至时生效
- D.附终止期限的合同．自期限届满时失效
- E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
- A.多次提取
- B.逐笔归还
- C.循环使用
- D.一次提取
- E.总量控制
- A.凭证式国债
- B.储蓄国债(电子式)
- C.柜台记账式国债
- D.开放式基金
- E.财产保险
- A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大
- B.银行风险管理难度会加大
- C.会放大银行的风险事件
- D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
- E.会造成银行体制结构的崩溃
- A.汇票、本票、支票
- B.存款单、仓单、提单
- C.土地所有权
- D.依法可以转让的股份、股票
- E.可以转让的注册商标专用权、专利权
- A.汇票
- B.本票
- C.支票
- D.商业票据
- E.银行票据
- A.不再区分现钞与现汇账户
- B.只能用于外汇存取
- C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇
- D.现钞和现汇执行相同的汇率
- E.可以用于转账
- A.它们都是银行常用的金融衍生物．都属于互换
- B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
- C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险
- D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
- E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
- A.发放贷款
- B.办理票据贴现
- C.吸收存款
- D.办理票据承兑
- E.办理国内外结算
- A.法律关系
- B.风险
- C.业务处理流程
- D.特性
- E.收益
- A.做信用违约互换交易
- B.做远期外汇交易卖出欧元
- C.做即期外汇交易买进欧元
- D.买进欧元看跌期权
- E.做欧元期货空头套期保值
- A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险
- B.区分银行资产和客户资产
- C.妥善处理客户投诉
- D.准确、公平、没有误导地进行信息披露
- E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估。引导客户理性投资与消费
- A.按照要求提供监管机构需要的数据
- B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
- C.建立重大事项报告制度
- D.配合非现场监管
- E.以上都对
- A.临时性资金周转
- B.固定资产贷款或投资
- C.弥补票据清算资金
- D.联行汇差头寸不足
- E.购买有价证券
- A.保险公司
- B.金融资产管理公司
- C.农村信用合作社
- D.信托公司
- E.货币经纪公司
- A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
- B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金
- C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑
- D.造成特别重大损失的。处5万元以上50万元以下罚金
- E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
- A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
- B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
- C.保证人以书面形式放弃上述权利
- D.主债务人的财产能够清偿
- E.与主债务并无连带关系的保证债务
- A.高利转贷罪
- B.违规出具金融票证罪
- C.持有、使用假币罪
- D.签订、履行合同失职被骗罪
- E.对违法票据承兑、付款、保证罪
- A.内部控制技术
- B.监督评价与纠正
- C.风险识别与评估
- D.内部控制措施
- E.信息交流与反馈
- A.会计
- B.审计
- C.授信
- D.资金业务
- E.计算机信息系统
- A.外部欺诈．
- B.无形资产损失
- C.信息科技系统事件
- D.客户、产品及业务做法有问题
- E.就业制度和工作场所安全性有问题
- A.第一层次为最低资本要求
- B.第二层次为核心资本要求
- C.第二层次为周期资本要求
- D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求
- E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求
- A.盈余公积
- B.未分配利润
- C.贷款损失准备缺口
- D.一般风险准备
- E.资产证券化销售利得
- A.审批授信
- B.资金垫付
- C.商户资质审核
- D.交易授权
- E.获取交易授权
- A.建立国际统一的流动性监管框架
- B.加强市场约束和公司治理
- C.总资本充足率为8％
- D.缓解银行体系顺周期性
- E.普通股一级资本充足率为4％
- A.促进经济的增长
- B.保持货币币值的稳定
- C.加大监管部门的监管力度
- D.加快金融市场的发展
- E.防范和化解金融风险
- A.努力减少银行业金融犯罪。维护金融稳定
- B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心
- C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益
- D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益
- E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别
- A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时。固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
- B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
- C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具
- D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60％
- A.官方汇率比市场汇率贵
- B.远期汇率比即期汇率贵‘
- C.官方汇率比市场汇率便宜
- D.远期汇率比即期汇率便宜
- A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
- B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人
- C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
- D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.合规风险
- A.某日小李给小张通过银行转账40万元
- B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
- C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
- D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
- A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
- B.当事人意思表示真实～
- C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
- D.合同标的须确定和可能
- A.债权人
- B.债务人
- C.担保人
- D.人民法院
- A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
- B.存期灵活，最长存期为6年
- C.总额控制，本金合计最高限额为5万元
- D.分次存入，分次支取
- A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
- B.股东会或股东大会决议解散
- C.因公司合并需要解散‘
- D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
- A.现钞可以随意兑换成现汇
- B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
- C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
- D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
- A.委托代理
- B.指定代理
- C.无权代理
- D.表见代理
- A.只能采用担保的方式发放贷款
- B.不得向事业单位发放贷款
- C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
- D.应当对借款人的借款用途进行严格审查
- A.风险管理状况
- B.企业文化活动
- C.财务会计报告
- D.董事和高级管理人员变更
- A.合同当事人的法律地位平等
- B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
- C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
- D.当事人不能委托代理人订立合同
- A.短期市场
- B.融资市场
- C.货币市场
- D.资本市场
- A.不得进行洗钱活动
- B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
- C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
- D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
- A.现金支票
- B.转账支票
- C.普通支票
- D.旅行支票
- A.关注类贷款
- B.次级类贷款
- C.可疑类贷款
- D.损失类贷款
- A.审慎尽责
- B.充分信息披露
- C.客户资产隔离
- D.客户教育
- A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据。该银行必须认购
- B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
- C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
- D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模
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-
以下说法错误的是( )。
- A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
- B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
- C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
- D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年
- A.经营性租赁
- B.转租赁
- C.直接租赁
- D.融资租赁
- A.循环信用证
- B.背对背信用证
- C.对开信用证
- D.预支信用证
- A.6．20元
- B.5．89元
- C.4．12元
- D.4．96元
- A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
- B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
- C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
- D.显失公平的民事行为无效
- A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
- B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
- C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的"，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的"
- D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
- A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
- B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
- C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
- D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
- A.信息充分披露
- B.风险可控
- C.成本可算
- D.知识产权保护
- A.信用证诈骗罪
- B.非法吸收公众存款罪
- C.集资诈骗罪
- D.违法发放贷款罪
- A.被代理人的名称
- B.产品的创新之处
- C.产品的最终责任承担者
- D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
- A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
- B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
- C.商业银行的会计资本等于经济资本
- D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
- A.停止其营业
- B.限制其所有业务
- C.终止其法人资格
- D.没收其所有资产
- A.资产
- B.利润
- C.负债
- D.所有者权益
- A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
- B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利"
- C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
- D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具
- A.利率衍生品
- B.汇率衍生品
- C.信用衍生品
- D.现金类衍生品
- A.国务院
- B.中国人民银行
- C.银行业监督管理机构
- D.银行业协会
- A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
- B.监管资本也称为风险资本
- C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
- D.经济资本是银行需要保有的最低资本量
- A.消费
- B.投资
- C.净进口
- D.净出口
- A.过半数；无财产担保债权总额的2／3
- B.过半数：债权总额的2／3
- C.2／3多数；无财产担保债权总额的2／3
- D.2／3多数；债权总额的2／3
- A.重估储备
- B.一般准备
- C.优先股
- D.混合资本债券
- A.牵头行
- B.代理行
- C.参加行
- D.安排行
- A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
- B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
- C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
- D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
- A.首先开发信用风险、操作风险
- B.首先开发信用风险、市场风险
- C.首先开发市场风险、操作风险
- D.同时开发三大风险
- A.低于；50％
- B.低于；1／3
- C.高于；50％
- D.高于：100％
- A.同业交易
- B.贸易融资
- C.外汇交易
- D.代收代付
- A.10004．72
- B.10004．49
- C.10004．42
- D.10000．00
- A.名义收益率
- B.持有期收益率
- C.即期收益率
- D.到期收益率
- A.远期
- B.期货
- C.掉期
- D.期权
- A.贸易收支
- B.国外投资
- C.劳务输出
- D.国外借款
- A.临时流动资金贷款
- B.短期流动资金贷款
- C.中期流动资金贷款
- D.流动资金循环贷款
- A.10％
- B.20％
- C.30％
- D.50％
- 107
-
看涨期权买方的最大损失为( )。
- A.零
- B.期权费
- C.无穷大
- D.以上都不对
- A.国家助学贷款
- B.一般商业性助学贷款
- C.二手车消费贷款
- D.自用车消费贷款
- A.反洗钱
- B.协助执行
- C.内幕交易
- D.监管规避
- A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
- B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
- C.经营者销售或购买商品或服务。不可以以明示方式给对方折扣
- D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
- A.光票托收
- B.跟单托收
- C.出口托收
- D.进口托收
- A.它也称为风险资本
- B.它是防止银行倒闭的最后防线
- C.它是银行资产减去负债的余额
- D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
- A.专业能力和道德水平
- B.整体素质和职业道德水准
- C.职业道德和信用水平
- D.专业素质和知识水平
- A.机关
- B.事业单位
- C.公司
- D.社会团体
- A.股东大会
- B.董事、高级管理人员
- C.风险管理委员会
- D.监事会
- A.贪污罪
- B.职务侵占罪
- C.洗钱罪
- D.挪用资金罪
- A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定
- B.商业银行对贷款资金进行融资
- C.商业银行承担贷款信用风险
- D.商业银行收取手续费
- A.持有期收益率
- B.到期收益率
- C.即期收益率
- D.票面收益率
- A.发行人民币．管理人民币流通
- B.实施外汇管理．监督管理银行间外汇市场
- C.依法制定和执行货币政策
- D.对银行业金融机构实行并表监督管理
- A.建议客户进行理财产品组合降低风险
- B.建议客户购买国债以减少利息税
- C.建议客户根据外汇行情购买外汇
- D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
- A.A.借款人的信用评级从AA级降为A级
- B.B.债务人因经济危机陷入经营困难
- C.C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
- D.D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割
- 122
-
下列说法中错误的是( )。
- A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
- B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
- C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
- D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务．包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
- A.中国人民银行
- B.公安部
- C.国家外汇管理局
- D.中国银行业监督管理委员会
- A.商业银行全体员工参与内部控制
- B.内部控制成本可以不考虑
- C.行长可以不受内部控制的约束
- D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴
- A.中国农业发展银行
- B.农村信用社
- C.基金管理公司
- D.花旗银行北京分行
- A.审贷分离，统一审批
- B.审贷结合．分级审批
- C.审贷分离，分级审批
- D.审贷结合，集中审批
- A.银行保函
- B.项目贷款承诺
- C.不可撤销信用证
- D.备用信用证
- A.400万元人民币及以上
- B.800万元人民币及以上
- C.600万元人民币及以上
- D.500万元人民币及以上
- A.大额实时支付系统
- B.小额批量支付系统
- C.清算账户管理系统
- D.支付管理信息系统
- 130
-
经济资本计量不包括( )的计量。
- A.经济资本供给量
- B.经济资本需求量
- C.经济资本缓冲量
- D.经济资本损失量
- A.个人活期存款
- B.3年期的储蓄存款
- C.1年期的定期存款
- D.5年期的定期存款
- A.1
- B.3
- C.6
- D.9
- A.建设强有力的合规文化
- B.建立符合政策法规的合规目标
- C.建立有利于合规风险管理的基本制度
- D.建立有效的合规风险管理体系
- A.绩效管理
- B.风险管理
- C.资源配置
- D.风险控制
- A.储备资本要求为0．5％
- B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9．5％
- C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8．5％
- D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5．5％
- A.核心一级资本
- B.其他一级资本
- C.二级资本
- D.资本扣减项
- A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
- B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
- C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
- D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于。150％
- A.外部监事工作情况
- B.独立董事工作情况
- C.年度内召开股东大会情况
- D.股东大会构成及其基本情况
- A.个人卡和单位卡
- B.商务差旅卡和商务采购卡
- C.贷记卡和准贷记卡
- D.转账卡、专用卡和储值卡
- A.2012年9月5日
- B.2012年9月6日
- C.2012年9月7E1
- D.2012年9月8日
- A.市场汇率
- B.套算汇率
- C.有效汇率
- D.浮动汇率
- A.消费金融公司不吸收公众存款
- B.消费金融公司以小额、分散为原则
- C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
- D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
- A.办理各项贷款
- B.提供购车贷款业务
- C.办理资产转让
- D.办理贷款项下的结算
- 144
-
国家开发银行的成立时间是( )。
- A.1994年3月
- B.1994年4月
- C.1994年11月
- D.1994年12月
- A.2005年10月27日
- B.2006年12月31日
- C.2007年3月20日
- D.2012年1月21日
