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- A.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定
- B.贷款期限不一定要在借款合同中载明
- C.自营贷款期限最长一般不得超过20年
- D.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
- E.向银行申请贷款展期的，是否展期由银行决定
- A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致
- B.表明该文件为要约邀请
- C.这是一项书面承诺
- D.具有法律效力
- E.银行可以不受意向书任何内容的约束
- A.合法性
- B.合规性
- C.完整性
- D.有效性
- E.及时性
- 24
-
项目融资需求应关注()。
- A.存货周期
- B.长期授信
- C.项目可行性
- D.项目批准
- E.项目完工时限
- A.与审慎的会计准则相抵触
- B.不具有客观性且不便于核查
- C.不能反映银行或企业的真实价值或净值
- D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
- E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用
- A.承包项目情况、项目所在国概况
- B.开展对外承包工程资格证明文件。
- C.项目批准文件及可行性研究报告
- D.对外签订的承包合同或项目中标通知书
- E.国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件
- A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
- B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
- C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
- D.长期贷款展期期限累计不得超过3年
- E.中期贷款展期期限累计不得超过2年
- A.润率下降
- B.商业信用的减少和改变
- C.债务重构
- D.红利的变化
- E.非预期性支出
- A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后。要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值
- B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值
- C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后．要按法院裁决确定的原则确定其价值
- D.商业银行在取得抵债资产时．不得同时冲减贷款本金与应收利息
- E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除
- 30
-
提款条件主要包括()。
- A.资本金要求
- B.监管条件落实
- C.合法授权
- D.政府批准
- E.财务维持
- A.是否具有合法资格
- B.是否具有较高的信用等级
- C.保证手续是否齐全
- D.是否在银行开立保证金专用账户
- E.净资产在担保债务中的情况
- A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
- B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现
- C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
- D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
- E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
- A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
- B.银行不按时发放贷款是违约行为
- C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失
- D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划
- E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回
- A.价格最低法
- B.多因素评比法
- C.效益成本评比法
- D.业内公估法
- E.历史成本法
- A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
- B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
- C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
- D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
- E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
- A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
- B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
- C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
- D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
- E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
- A.部门职责
- B.授权书
- C.岗位职责
- D.协议合同
- E.规章制度
- A.贷款、担保
- B.承兑
- C.保函
- D.信用证
- E.承诺
- A.被担保的主债权种类、数额
- B.债务人履行债务的期限
- C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
- D.抵押担保的范围
- E.当事人认为需要约定的其他事项
- A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少
- B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少
- C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响
- D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同
- E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值
- A.现金流预测
- B.资产结构预测
- C.营运资本投资
- D.销售水平
- E.现金水平
- A.筹集可贷资金的成本
- B.银行对市场风险所要求的补偿
- C.银行对战略风险所要求的补偿
- D.银行对贷款违约风险所要求的补偿
- E.每笔贷款的预期利润
- A.无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同
- B.抵押物权属证明文件
- C.C，抵押物清单、
- D.抵押物价值评估报告
- E.含相关内容的董事会决议和授权书
- A.贷款用途描述不清、似是而非
- B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定
- C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配
- D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度
- E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源
- A.销售额下降
- B.销售上升、利润减少
- C.丧失多个财力雄厚的大客户
- D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
- E.投机于存货，使存货超出正常水平
- A.流动性
- B.管理能力
- C.资产质量
- D.资本充足率
- E.盈利性
- A.区域自然条件
- B.区域产业结构
- C.区域经济发展水平
- D.区域市场化程度和法制框架分析
- E.银行自身风险内控管理水平
- 48
-
财务分析的方法包括()。
- A.趋势分析法
- B.结构分析法
- C.比率分析法
- D.比较分析法
- E.因素分析法
- A.资产的增加
- B.债务的减少
- C.与现金使用相关联的因素
- D.营业支出
- E.投资支出
- A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
- B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款
- C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类
- D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息
- E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
- 51
-
经济周期包括()阶段。
- A.顶峰
- B.衰退
- C.谷底
- D.复苏
- E.扩张
- A.新兴行业处于发展期
- B.经济周期正处于衰退时期
- C.某些行业的上游产业快速发展
- D.国家出台一些影响行业的经济政策
- E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面
- A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
- B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成
- C.企业只生产台式机
- D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
- E.只依赖于一家供应商
- A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限
- B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定
- C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
- D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失
- E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利
- A.资产效率的下降
- B.固定资产的重置
- C.固定资产的扩张
- D.长期投资
- E.短期投资
- A.如实提供银行要求的资料
- B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督
- C.按借款合同约定用途使用贷款
- D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
- E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意
- A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
- B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现
- C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
- D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
- E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
- A.红利支付率
- B.可持续增长率
- C.利润率
- D.资产使用效率
- E.财务杠杆
- A.有关预警体系是否完备的信号
- B.有关财务状况的预警信号
- C.有关保证人的信号
- D.有关经营者的信号
- E.有关经营状况的信号
- A.经承兑的汇票
- B.行外有关部门对票据真伪(不包含核定密押)进行鉴定的材料
- C.贴现人的资信证明或说明文件
- D.原辅料采购合同
- E.产品销售合同
- A.中国
- B.美国
- C.英国
- D.法国
- A.损失类贷款
- B.可疑类贷款
- C.次级类贷款
- D.关注类贷款
- A.商业银行风险
- B.企业经营风险
- C.企业财务风险
- D.企业管理风险
- A.项目业主
- B.审批部门
- C.贷款人
- D.担保人
- A.现场调研
- B.搜寻调查
- C.委托调查
- D.贷前调查
- A.借款人的还款能力
- B.贷款的风险程度
- C.贷款的担保程度
- D.贷款的盈利程度
- A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
- B.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
- C.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
- D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
- A.流动资产占总资产的比例下降
- B.冒险兼并其他公司
- C.某一客户的订货变化无常
- D.推迟更新过时的无效益的设备
- 69
-
公司信贷的借款人指()。
- A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人
- B.经行政机关核准登记的企(事)业法人
- C.经行政机关核准登记的自然人
- D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
- A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚
- B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
- C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度
- D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备
- A.9个月
- B.1年
- C.2年
- D.5年
- A.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
- B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
- C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
- D.检查、评估的频率每年不得少于两次
- A.筹集资本金;筹集资本金
- B.提取准备金;提取准备金
- C.筹集资本金;提取准备金
- D.提取准备金;筹集资本金
- 74
-
资本公积金不包括()。
- A.股本溢价
- B.法定财产重估
- C.接受捐赠的资产价值
- D.法定盈余公积金
- A.现金流人
- B.现金流出
- C.现金流量
- D.净现金流量
- A.信贷平均损失比率越高，区域风险越大
- B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量
- C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高
- D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升
- A.经济周期的供求几乎不变
- B.经济周期中经济增长是均衡的
- C.经济周期中经济增长是非均衡的
- D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩
- A.项目的实施机构
- B.项目的经营机构
- C.项目的承包机构
- D.项目的协作机构
- A.各种贷款的性质
- B.各种贷款的盈利性
- C.信贷资产的种类
- D.信贷资产的质量
- E.银行可以开展投资咨询业务
- A.有利于市场的发展和营销
- B.有利于选择目标市场和制定营销策略
- C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要
- D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
- A.真实票据理论
- B.资产转换理论
- C.预期收入理论
- D.超货币供给理论
- A.质押贷款
- B.抵押贷款
- C.信用贷款
- D.留置贷款
- A.2000年
- B.1998年
- C.2002年
- D.1999年
- A.利润分析
- B.敏感性分析
- C.盈亏平衡分析
- D.现金流分析
- A.特别呆账准备金
- B.转向准备金
- C.普通呆账准备金
- D.超额准备金
- A.不冲突原则
- B.维权原则
- C.完善性原则
- D.适宜相容原则
- A.1年;3年
- B.2年;3年
- C.一半;1年
- D.一半;3年
- A.债权人;债务人
- B.企业;银行
- C.银行;企业
- D.债务人;债权人
- A.资产
- B.负债
- C.资本结构
- D.所有者权益
- A.150
- B.270
- C.120
- D.1320
- A.净利润/总资产
- B.总资产/股东权益
- C.净利润/总收入
- D.净利润/股东权益
- A.43
- B.79.75
- C.35.83
- D.95.7
- 94
-
盈利能力()。
- A.是区域风险高低的最终体现
- B.不能通过总资产收益率来衡量
- C.不能通过贷款实际收益率来衡量
- D.较高，则区域风险相对较高
- A.债权人;债务人
- B.债务人;债务人
- C.债权人;债权人
- D.债务人;债权人
- 96
-
下列说法正确的是()。
- A.受托支付是自主支付的补充
- B.自主支付是受托支付的补充
- C.自主支付相当于传统的实贷实存
- D.自主支付的用途一般不确定
- A.银行本票
- B.银行承兑汇票
- C.抵债物资的物权凭证
- D.法律文件
- A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
- B.借新还旧
- C.借款人恶意逃脱银行债务，本金已经逾期
- D.重组后的贷款仍然逾期
- A.未承诺贷给客户，客户没有使用
- B.未承诺贷给客户，客户已经使用
- C.已承诺贷给客户，客户已经使用
- D.已承诺贷给客户，客户没有使用
- A.借款人的现金流量是否充足
- B.借款人的资产负债比率是否足够低
- C.借款人的管理水平是否很高
- D.借款人的销售收入和利润是否足够高
- A.BBB级(含)以下
- B.C级(含)以下
- C.BBB级(不含)以下
- D.C级(不含)以下
- A.3;20%
- B.3;10%
- C.5;20%
- D.5;10%
- 103
-
真实票据理论又称()。
- A.高风险贷款理论
- B.低风险贷款理论
- C.银行贷款理论
- D.商业贷款理论
- A.批量
- B.固定比率
- C.审核比率
- D.权数
- A.3
- B.5
- C.7
- D.10
- A.行业的反周期性
- B.行业周期性
- C.行业的规律性
- D.经济周期
- A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算
- B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销
- C.没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销
- D.开办费在项目投产后按不短于3年的期限平均摊销
- A.危险
- B.无期
- C.坏账
- D.损失
- A.现金比率
- B.借款人的资本结构
- C.营运能力
- D.借款人的经营业绩
- 110
-
下列属于资本市场特点的是()。
- A.偿还期短、流动性强、风险小
- B.偿还期短、流动性弱、风险高
- C.偿还期长、流动性弱、风险高
- D.偿还期长、流动性强、风险小
- A.还款来源分散
- B.贷款用途与借款人原定计划不同
- C.偿付来源与借款合同上的还款来源不一致
- D.贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关
- 112
-
超货币供给理论的观点不包括()。
- A.银行可以开展投资咨询业务
- B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务
- C.银行不应从事购买证券的活动
- D.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币
- A.主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析
- B.在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性
- C.担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及资源基础上
- D.一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响
- A.财政资金
- B.信贷资金
- C.企业自有资金
- D.其他资金
- A.10%
- B.20%
- C.30%
- D.50%
- A.非法人
- B.社会组织
- C.非自然人
- D.自然人
- 117
-
速动资产包括()。
- A.应收账款
- B.存货
- C.预付账款
- D.待摊费用
- A.人民法院
- B.当地银监会
- C.银行总行
- D.当地人民银行
- 119
-
真实票据理论的局限性不包括()。
- A.没有认识到活期存款余额的相对稳定性
- B.忽视了贷款需求的多样性
- C.忽视了贷款自偿性的相对性
- D.强调银行应保持其资金来源的高度流动性
- A.对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少
- B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类
- C.在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征
- D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值
- A.正常类贷款
- B.关注类贷款
- C.次级类贷款
- D.可疑类贷款
- A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低
- B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高
- C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见
- D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为
- A.0.5%
- B.1%
- C.1.5%
- D.2%
- A.核心产品
- B.基础产品
- C.潜在产品
- D.扩展产品
- A.财务报表结构
- B.成本结构
- C.经营杠杆
- D.盈亏平衡点
- A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产
- B.依法可以转让的基金份额、股权
- C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权
- D.租用的财产
- A.基本存款账户
- B.一般存款账户
- C.临时存款账户
- D.专用存款账户
- A.启动阶段
- B.成长阶段
- C.成熟阶段
- D.衰退阶段
- A.现金清收
- B.重组
- C.以资抵债
- D.呆账核销
- 130
-
贷款合规性调查不包括()。
- A.核查借款人的法人资格
- B.认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性
- C.对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性
- D.调查贷款人的信誉度
- 131
-
影响行业的外部因素不包括()。
- A.国民经济
- B.外部经济
- C.国家政策
- D.企业自身规模效益
- A.1989
- B.1993
- C.1992
- D.1995
- A.合同形式
- B.合同必备条款
- C.合同附加条款
- D.合同生效条件
- A.资产账面价值
- B.预计的市场价格
- C.当前的市场价格
- D.资产历史成本
- A.5%
- B.8%
- C.10%
- D.15%
- A.甲银行销售A产品给企业
- B.乙销售甲银行的产品A给企业
- C.丙通过电子银行销售甲银行的产品A给企业
- D.丁从B代理商购买甲银行的A产品
- A.成长阶段的企业代表中等程度的风险
- B.必须进行细致的信贷分析
- C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
- D.有能力偿还资本贷款和固定资产贷款
- A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例
- B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例
- C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例
- D.取消贷款
- A.固定利率;市场利率
- B.浮动利率;法定利率
- C.固定利率;法定利率
- D.浮动利率;市场利率
- A.借款人的信用水平
- B.借款人的还款能力
- C.贷款偿还的可能性
- D.担保人的担保情况
