我
- A.对
- B.错
- A.对
- B.错
- 正确
- 错误
- 正确
- 错误
- A.对
- B.错
- 正确
- 错误
- 正确
- 错误
- A.如果相信市场无效.投资者应采取被动投资策略
- B.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润
- C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
- D.市场有效性假定意味着，只有市场达到弱有效.技术分析将毫无可取之处
- E.强型有效市场包含半强型有效市场。半强型有效市场包含弱型有效市场
- A.对
- B.错
- A.对于后享受型的客户.应建议其购买养老保险或投资型保单
- B.单一指数型基金适合推荐给购房型客户
- C.对于先享受型客户.应建议其购买基本需求养老保险
- D.对于购房型客户.建议其投资中短期必须稳定的基金
- E.对于以子女为中心型客户.应建议其投资中长期比较看好的基金
- A.收益率高于存款
- B.流动性高于存款
- C.流动性低于股票
- D.风险低于股票
- E.风险高于股票
- A.房产投资
- B.子女教育
- C.父母赡养
- D.未来购车
- E.购买高档珠宝
- A.家庭形成期
- B.家庭建立期
- C.家庭成长期
- D.家庭成熟期
- E.家庭衰老期
- A.保本性资产
- B.股票类资产
- C.债券类资产
- D.风险性资产
- E.保利资产
- A.企业存货积压
- B.应收账款增加
- C.应付账款增加
- D.短期借款增加
- E.待摊费用增加
- A.市盈率
- B.投资年限
- C.资产／负债比率
- D.投资收益率
- E.通货膨胀率
- A.增资
- B.股票分割
- C.派息政策
- D.盈利水平
- E.资产净值
- A.金融远期合约能够降低风险。但金融期货合约不能
- B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
- C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
- D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
- E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
- A.确定／不确定性偏好法
- B.最低成功概率法
- C.最低收益法
- D.最高收益法
- E.预期收益法
- A.具有工商行政管理机关核发的营业执照
- B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
- C.有固定的营业场所
- D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
- E.具有保险业务2年以上经验
- A.是个人理财业务中的一类
- B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
- C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
- D.银行为客户提供投资方向和投资方式.由客户自己进行投资和资产管理
- E.分为理财计划和私人银行业务两类
- A.土地供给减少
- B.经济衰退
- C.房地产需求下降
- D.房地产周边交通状况大幅改善
- E.居民收入下降
- A.非违法性
- B.有规则性
- C.经营的调整性
- D.前期规划性
- E.后期无风险性
- A.按照起讫日期.划分为简单年金和一般年金
- B.按照每期年金收支额是否相等.划分为等额年金和不等额年金
- C.按照持续期.划分为有限年金和无限年金
- D.按照每期年金额发生的时间.划分为确定年金和不确定年金
- E.按照年金发生期间与计息期间是否一致.划分为后付年金、先付年金等
- 32
-
金融市场特点包括( )。
- A.市场商品的特殊性
- B.市场交易价格的一致性
- C.市场交易活动的集中性
- D.交易主体角色的可变性
- E.市场主体的多样性
- A.按银行需求进行选择
- B.选择CRM软件系统
- C.选择最便宜的
- D.选择质量最好的
- E.配备专门的技术人员
- A.预期未来利率水平上升
- B.预期未来利率水平下降
- C.预期未来本币贬值
- D.预期未来通货紧缩
- E.预期未来经济增长较快
- A.客户的偿付比例
- B.储蓄比例
- C.资产
- D.负债
- E.净资产
- A.客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略
- B.客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一
- C.客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想
- D.客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系
- E.客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一
- A.利率互换
- B.货币互换
- C.远期互换
- D.期货互换
- E.期权互换
- A.合同书
- B.信件
- C.电报
- D.传真
- E.电子邮件
- A.附送实物
- B.抽奖销售
- C.以低于成本价销售
- D.认购费打折
- E.附送基金份额
- A.客户的财务状况
- B.客户的业务状况、业务单据
- C.客户家庭地址、婚姻状况
- D.客户风险承受能力
- E.客户隐私、不愿被人知的秘密
- A.分享基金财产收益
- B.参与分配清算后的剩余基金财产
- C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
- D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
- E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
- A.货币政策
- B.消费者收人水平
- C.通货膨胀
- D.经济发展阶段
- E.失业保险制度
- A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
- B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
- C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
- D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的
- E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合.能够极大地降低非系统性风险
- A.增加或者减少注册资本
- B.修改公司章程
- C.选举和更换董事长
- D.决定有关董事和监事的报酬
- E.分立、合并、解散
- A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的.应当承担民事责任
- B.代理人和第三人串通.损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任
- C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的.由第三人承担民事责任
- D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的.由被代理人承担民事责任
- E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人承担民事责任
- A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
- B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
- C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
- D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资
- E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
- A.商业银行
- B.证券公司
- C.保险公司
- D.专业基金销售公司
- E.证券投资咨询机构
- A.信息透明度不高.增加了产品的信息不对称性
- B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
- C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性.导致决定产品最终收益的因素增多.产品投资风险可能会随之扩大
- D.产品期限覆盖面广
- E.负债期限和资产期限必须严格对应
- A.退休
- B.按揭买房
- C.购置新车
- D.休假
- E.存款
- 50
-
债券的风险包括( )。
- A.价格风险
- B.违约风险
- C.提前赎回风险
- D.再投资风险
- E.通货膨胀风险
- A.现金流的不确定性的增加
- B.投资者蒙受购买力风险
- C.投资者的再投资风险增加
- D.增加交易成本
- E.降低了投资收益率
- A.财务分析
- B.财务规划
- C.投资顾问
- D.资产管理
- E.专业化服务
- A.公司型基金
- B.成长型基金
- C.货币市场基金
- D.私募基金
- E.杠杆基金
- A.评估操作风险和内部控制
- B.损失事件的报告和数据收集
- C.关键风险指标的监控
- D.新产品和新业务的风险评估
- E.内部控制的测试和审计以及操作风险的报告
- A.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
- B.避免使用针对不同目标客户群体的称谓
- C.恰当反映产品属性
- D.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
- E.避免使用易引发争议的模糊性语言
- A.投资偏好
- B.现有和预见的经济状况
- C.养老金规划
- D.理财决策模式
- A.产品设计风险管理
- B.产品运作风险管理
- C.产品销售风险管理
- D.产品到期风险管理
- A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
- B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
- C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
- D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金
- A.证券买卖差价
- B.红利收入
- C.债券利息
- D.存款利息收入
- A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
- B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
- C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金
- D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金
- A.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
- B.当事人意思表示真实
- C.至少有一方当事人具备民事行为能力
- D.合同标的需确定
- A.会计师事务所
- B.投资顾问咨询公司
- C.律师事务所
- D.有价证券承销人
- A.公平竞争
- B.诚实信用
- C.守法合规
- D.专业胜任
- A.不符合公平竞争
- B.符合公平竞争
- C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用
- D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
- A.期货保证金存管银行
- B.期货监督管理机构
- C.期货公司
- D.期货交易所
- A.7
- B.10
- C.15
- D.30
- A.商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
- B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
- C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
- D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
- A.军人转业费
- B.驻华使馆的外交代表所得
- C.孤老、烈属所得
- D.保险赔款
- 69
-
非系统性风险是指( )。
- A.不可分散的风险
- B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
- C.曲于证券本身因素引起的收益的不确定性
- D.市场投资组合仍然包含的风险
- A.认购费率通常比申购费率优惠
- B.认购期利息自动转为基金份额
- C.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
- D.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
- A.通过电话询问.对客户的产品适合度进行评估
- B.通过专门的产品适合度评估书.当面对客户的产品适合度进行评估
- C.通过电子邮件.对客户的产品适合度进行评估
- D.通过互联网.对客户的产品适合度进行评估
- A.专业胜任
- B.守法合规
- C.诚实信用
- D.勤勉尽职
- A.安全性
- B.流动性
- C.效益性
- D.波动性
- A.418 246
- B.425 678
- C.637 241
- D.286 375
- A.专业胜任
- B.忠于职守
- C.勤勉尽责
- D.诚实守信
- A.与同业工作人员交流对某些客户的评价.但未透露客户具体数据
- B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
- C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
- D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
- A.升水
- B.贝占水
- C.平价
- D.不变
- A.30万元全部买入股票A
- B.15万元投资股票A,15万元投资股票B
- C.15万元投资股票B,15万元投资股票C
- D.15万元投资股票A,15万元投资股票C
- A.利率风险
- B.违约风险
- C.非系统风险
- D.系统风险
- A.图像语言
- B.电子邮件
- C.书面语言
- D.多媒体
- A.14
- B.0.0714
- C.3.5
- D.0.2857
- A.当月月底
- B.次月1日内
- C.次月15日内
- D.次月7日内
- A.普通股票
- B.国债
- C.优先股股票
- D.远期合约
- A.融通货币资金
- B.资源配置
- C.信号功能
- D.调节经济
- A.建立投诉处理监督评估机制
- B.建立声誉内部培训和激励机制
- C.建立声誉风险排查机制
- D.建立新闻工作归口管理制度
- A.将客户交与保卫部门
- B.耐心说明情况，取得理解和谅解
- C.作出日后满足的承诺
- D.向上级汇报
- A.应计入
- B.不计入
- C.由投资者选择是否计入
- D.由商业银行选择是否计入
- A.产品收益率
- B.产品收益率的方差
- C.产品收益率的标准差
- D.VaR
- A.利率波动
- B.汇率波动
- C.系统风险
- D.存款利率和汇率的变动
- A.不易亲近
- B.不易成功
- C.得失心重
- D.以量取质
- A.了解客户
- B.选择目标客户
- C.与客户建立信任
- D.与客户沟通
- A.合格的境内机构投资者
- B.集合投资者
- C.合格的境外机构投资者
- D.战略投资者
- A.合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
- B.目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的
- C.规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
- D.为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准
- A.保证收益理财计划
- B.非保证收益理财计划
- C.保本浮动收益理财计划
- D.非保本浮动收益理财计划
- A.利率的波动
- B.通货膨胀
- C.预定营运管理费用
- D.保险公司制定的预定死亡率
- A.债券的到期时问越长.利率风险越大
- B.一般说来，国债的违约风险最低
- C.可赎回债券可以在任何时间赎回
- D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
- A.T+1；T+2
- B.T+2;T+3
- C.T+3；T+4
- D.T+4;T+5
- A.精神分裂症
- B.自杀
- C.精神分裂症和自杀
- D.由于精神分裂症引起的自杀
- 99
-
以下说法正确的是( )。
- A.成长型基金强调基金单位价格的增长
- B.成长型基金一般按时派息
- C.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
- D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场
- A.通货膨胀率
- B.投资报酬率
- C.银行贷款利率
- D.工资薪金收入成长率
- A.7.66%
- B.12.78%
- C.13.53%
- D.12.55%
- A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
- B.期限越长，利率越高.终值就越大
- C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
- D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
- A.资产负债表
- B.利润表
- C.现金流量表
- D.以上都不是
- 104
-
资产负债率用于揭示企业的( )。
- A.短期偿债能力
- B.长期偿债能力
- C.长期获利能力
- D.营运能力
- 105
-
初次拜访客户前可以不准备( )。
- A.确定沟通的目的和重点
- B.选择沟通方式
- C.制作金融服务建议书
- D.客户的相关文件资料
- A.10 000
- B.9 980
- C.9 990
- D.10 010
- A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
- B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
- C.个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
- D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
- A.递延年金现值系数
- B.预付年金现值系数
- C.永续年金现值系数
- D.以上都不正确
- A.保险公司
- B.信托公司
- C.商业银行
- D.基金公司
- A.同时履行抗辩权
- B.先履行抗辩权
- C.后履行抗辩权
- D.不安抗辩权
- A.由银监会进行保管
- B.由外汇管理局进行保管
- C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管
- D.委托有托管资格的其他境外商业银行托管
- 112
-
家庭成长期的特征是( )。
- A.从结婚到子女出生,家庭成员随子女出生而增加
- B.从子女出生到完成学业为止,家庭成员数固定
- C.从子女完成学业到夫妻均退休为止,家庭成员数随子女独立而减少
- D.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止,家庭成员只有夫妻两人
- A.受托人财产
- B.托管人财产
- C.委托人财产
- D.信托财产
- A.公众
- B.银监会
- C.同业协会
- D.以上都对
- A.债券
- B.股票
- C.股指期货
- D.认股权证
- A.1.33
- B.3
- C.2.33
- D.4.67
- A.忠于职守
- B.勤勉尽责
- C.客户至上
- D.熟知业务
- A.货币市场与资本市场
- B.一级市场与二级市场
- C.现货市场与期货市场
- D.股票市场与债券市场
- A.市场风险
- B.流动性风险
- C.支付结构风险
- D.投资管理风险
- 120
-
以下不是VaR方法的是( )。
- A.风险价值模型
- B.受险价值方法
- C.在险价值方法
- D.投资价值模型
- A.熟知业务
- B.信息保密
- C.岗位职责
- D.协助执行
- A.在对客户分层的基础上.结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
- B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识.并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
- C.对于市场风险较大的投资产品.不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
- D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同
- A.5
- B.7
- C.10
- D.15
- A.①③
- B.③④
- C.①②③
- D.①②③④
- A.14.4
- B.13.09
- C.13.5
- D.14.21
- A.美国
- B.新西兰
- C.南非
- D.中国
- A.开放性问题
- B.表现热情
- C.注意倾听
- D.观察有效的信息来源
- A.银行存款
- B.普通股票
- C.优先股票
- D.国债
- A.10%
- B.14.3%
- C.16.3%
- D.20.5%
- A.子女教育储蓄
- B.按揭买房
- C.退休
- D.休假
- A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力.对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
- B.商业银行在客户分层的基础上。结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
- C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后.制定相应的具有针对性的业务管理制度
- D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析.避免不当销售
- A.国务院
- B.各商业银行
- C.中国银行业监督管理委员会
- D.中国银行业协会
- 133
-
理财产品开发的功能不包括( )。
- A.增加业务收入，改善业务结构
- B.扩大客户基础，提升客户质量
- C.增强业务影响.树立品牌形象
- D.分散经营风险
- A.客户经济条件的变动
- B.客户风险承受能力的变动
- C.经济环境的变动
- D.个别产品的运作风险
- A.理财过程中的信用风险
- B.理财资金的投资管理风险
- C.支付条款中的支付结构风险
- D.基础资产的市场风险
- A.5
- B.7
- C.10
- D.15
- A.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的30%
- B.理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份
- C.理财资金可以投资于未上市公司股权
- D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
- A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
- B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
- C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划
- D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释
- A.1.76%
- B.1.79%
- C.3.59%
- D.3.49%
- A.1月底前
- B.2月底前
- C.3月底前
- D.5月底前
- A.向他人贷款
- B.从事承担无限责任的投资
- C.向他人提供担保
- D.投资上市交易的无担保债券
- A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
- B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
- C.银行担保的信托产品风险较低
- D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
