我
- 正确
- 错误
- A.掌握所推介产品的风险特性
- B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则
- C.具备相应的学历水平、专业知识
- D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
- E.具备相关监管部门要求的行业资格
- A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
- B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险
- C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
- D.综合理财服务中面临的法律风险
- E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
- A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
- B.相关风险监测与控制情况
- C.当期理财计划的收益分配和终止情况
- D.涉及的法律诉讼情况
- E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见
- A.国外合作信托机构的基本情况
- B.第三方合作协议
- C.预期收益率的测算方式
- D.预期收益率的测算数据
- E.预期收益率的测算依据
- A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
- B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力
- C.代理行为必须是具有法律效力的行为
- D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
- E.代理人须在代理权限内实施代理行为
- A.商业银行划入的外汇资金
- B.境外汇回的投资本金
- C.境外汇回的投资收益
- D.资产管理费
- E.货币兑换费
- A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录
- B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
- C.受益人只能是自然人
- D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人
- E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
- A.定金责任
- B.违约金责任
- C.赔偿损失
- D.强制履行
- E.采取补救措施
- A.贷款需求
- B.还款能力
- C.家庭现有经济实力
- D.预期收支情况
- E.信贷策划特殊情况的处理
- A.税收规划发生在纳税行为前
- B.税收规划发生在纳税行为后
- C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税
- D.税收规划在合法的前提下进行
- E.税收规划可适当漏税
- A.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
- B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
- C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额
- D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
- E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
- A.基金信息披露不同
- B.基金的法律地位不同
- C.基金规模的可变性不同
- D.基金的价格决定因素不同
- E.基金的投资策略不同
- A.基金
- B.保险
- C.债券型理财产品
- D.货币型理财产品
- E.信托
- A.购买实物黄金
- B.购买金币
- C.购买黄金饰品
- D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
- E.购买纸黄金
- A.以申购T-1目的净值为基础计算
- B.以申购日的净值为基础计算
- C.以申购T+1日的净值为基础计算
- D.采取“未知价”原则
- E.以申购T-2日的净值为基础计算
- A.ETF投资策略是被动投资管理策略
- B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
- C.它可以在交易所挂牌买卖
- D.一天提供一个基金净值报价
- E.ETF在本质上是开放式基金
- A.信托资产
- B.香港蓝筹股
- C.公司债券
- D.国际债券
- E.LIBOR
- A.利率风险
- B.汇率风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
- E.提前偿付风险
- A.可在二级市场上流通转让
- B.不记名
- C.可提前支取
- D.固定面额
- E.利率既有固定的也有浮动的
- A.与股票挂钩的结构化产品
- B.与商品挂钩的结构化产品
- C.与信用挂钩的结构化产品
- D.与外汇挂钩的结构化产品
- E.与债券挂钩的结构化产品
- A.避税规划
- B.节税规划
- C.转嫁规划
- D.目的性规划
- E.合法性规划
- A.保险人
- B.投保人
- C.被保险人
- D.受益人
- E.代理人
- A.刘先生执行期权后收益为40元
- B.刘先生执行期权后收益为20元
- C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
- D.刘先生购买的是看涨期权
- E.刘先生的损失是无限的
- A.国债
- B.可分离债
- C.可转债
- D.中央银行票据
- E.新股
- A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
- B.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险
- C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议
- D.商业保险遵循强制性原则
- E.人身保险的保险标的是指人的身体
- A.分配现金
- B.现金分红
- C.分配利息
- D.分配基金单位
- E.红利再投资
- A.普通股
- B.公司债券
- C.股指期货
- D.远期利率协议
- E.货币互换
- A.提高交易效率
- B.价格发现
- C.转移风险
- D.优化资源配置
- E.平摊成本
- A.有限责任公司
- B.国有独资企业
- C.国有控股企业
- D.股份有限公司
- E.个人独资企业
- A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关
- B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零
- C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
- D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
- E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
- A.流动性强
- B.安全性高
- C.收益稳定且超过银行存款收益
- D.税收优惠
- E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券
- A.债券型基金
- B.存款
- C.保本型理财产品
- D.房地产投资
- E.股票型基金
- A.消费支出和投资决策的意愿
- B.从银行获取的各种信贷的融资成本
- C.对存款收益的预期
- D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
- E.购买股票还是购买债券的决定
- A.初始市值与面值收益之比
- B.面值收益与初始市值之比
- C.面值收益与当期市值之比
- D.当期市值与面值收益之比
- E.红利收益率与资本利得收益率之和
- A.单利与复利
- B.通货膨胀率
- C.收益率
- D.投资风险
- E.时间
- A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
- B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
- C.现值与时间成正比例关系
- D.由终值求解现值的过程称为贴现
- E.现值和终值成正比例关系
- A.医疗保险制度
- B.义务教育制度
- C.住房分配制度
- D.养老保险制度
- E.税收制度
- A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
- B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
- C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
- D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
- E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
- A.通货膨胀率
- B.货币的纯时间价值
- C.最低收益率
- D.风险报酬
- E.期望收益率
- A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
- B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料
- C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
- D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
- A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
- B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
- C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
- D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
- A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
- B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
- C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
- D.综合理财业务更强调个性化的服务
- E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
- A.了解客户的风险偏好
- B.了解客户的非财务信息
- C.选择多样化投资工具
- D.评估客户的当前财务状况
- A.所在机构通报同业
- B.中国银监会通报同业
- C.中国人民银行通报同业
- D.中国银行业协会通报同业
- A.代理国债业务
- B.代理股票买卖业务
- C.代理销售基金业务
- D.代理销售保障产品业务
- A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
- B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
- C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
- D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
- A.T；T+1
- B.T+1；T+2
- C.T+1；T+3
- D.T：T+2
- A.工资
- B.捐赠款
- C.奖金和津贴
- D.银行存款利息
- A.5干
- B.1万
- C.1．5万
- D.2万
- A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
- B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
- C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
- D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
- A.公司增资计划
- B.公司的收购计划
- C.公司债务担保重大变更
- D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
- A.销售信贷产品
- B.对外营销宣传活动
- C.销售储蓄存款产品
- D.提供财务分析与规划服务
- A.按面值
- B.平价方式
- C.贴现方式
- D.溢价方式
- A.交付保费
- B.预防危险
- C.出险通知
- D.索赔举证
- A.保证收益理财计划
- B.保本浮动收益理财计划
- C.非保本浮动收益理财计划
- D.保证最低收益理财计划
- A.股票
- B.房地产
- C.保险费
- D.货币市场基金
- A.5年
- B.3年
- C.2年
- D.1年
- 73
-
期货交易的（ ）保证金。
- A.双方都必须缴纳
- B.双方都不需缴纳
- C.卖方必须缴纳
- D.买方必须缴纳
- A.受益人
- B.保险人
- C.投保人
- D.被保险人
- A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
- B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
- C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
- D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
- A.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
- B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）
- C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况
- D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险
- A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表
- B.现金流量表可描述在过去的一段时问内，个人的现金收入和支出情况
- C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
- D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况
- A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
- B.第三市场又称为流通市场
- C.第三市场具有限制少、成本低的优点
- D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
- A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
- B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
- C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
- D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
- A.管理人对基金财产具有经营管理权
- B.管理人对基金运营收益承担投资风险
- C.托管人对基金财产具有保管权
- D.投资人对基金运营收益享有收益权
- A.完全由客户承担
- B.完全由商业银行承担
- C.由商业银行承担，客户承担连带责任
- D.由客户承担，商业银行承担连带责任
- A.发行金融债券
- B.吸收公众存款
- C.发行股权证券
- D.发放短期、中期和长期贷款
- A.降低系统风险
- B.降低非系统风险
- C.规避通货膨胀风险
- D.降低不可分散的风险
- A.3500
- B.1600
- C.1200
- D.800
- A.信用卡账户
- B.扣款账户
- C.定期存款账户
- D.交易账户
- A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜
- B.确定基金收益方案，向持有人分配收益
- C.计算并公告基金资产净值
- D.及时办理清算、交割事宜
- A.金融债券
- B.凭证式国债
- C.记账式国债
- D.无记名（实物）国债
- A.3年期国债
- B.回购协议
- C.银行承兑汇票
- D.可转让的大额定期存单
- A.公司债券
- B.企业债券
- C.短期国库券
- D.商业票据
- A.一级市场；小王和该公司
- B.一级市场；小王和其他投资者
- C.二级市场；小王和该公司
- D.二级市场；小王和其他投资者
- A.市场风险
- B.政策风险
- C.法律风险
- D.流动性风险
- A.控制开支预算
- B.投资股票市场
- C.债务负担最小化
- D.筹集资金购买汽车
- A.房地产购买
- B.房地产租赁
- C.房地产信托
- D.申请房地产抵押贷款
- A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
- B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
- C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
- D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
- A.债券
- B.债权
- C.黄金
- D.股票基金
- A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
- B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
- C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
- D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
- A.普通债券、普通股票、国债
- B.国债、普通债券、普通股票
- C.普通股票、国债、普通债券
- D.普通股票、普通债券、国债
- A.商业银行
- B.中央银行
- C.证券评级机构
- D.证券交易经纪人
- A.金融互换
- B.金融期货
- C.即期交易
- D.远期交易
- A.违约风险
- B.价格风险
- C.再投资风险
- D.通货膨胀风险
- A.主要投资于货币市场的银行理财产品
- B.投资期短，资金赎回灵活
- C.收益安全性高
- D.保障本金
- A.投资组合只限于股票、一篮子股票
- B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
- C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
- D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品
- 103
-
QFII是指（ ）。
- A.合格基金投资者
- B.合格投资机构
- C.合格境内机构投资者
- D.合格境外机构投资者
- A.利率上升，债券价格下降
- B.利率风险属于市场风险
- C.债券到期时间越长，利率风险越大
- D.持有债券到期，则无任何损失
- A.实收资本
- B.资本公积
- C.盈余公积
- D.长期应付款
- A.有可能带来投资收益
- B.保险费中含有投资保费
- C.产品的费用低、流动性强
- D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
- A.15．7%
- B.16．7%
- C.18．3%
- D.21．3%
- A.市场交易活动的分散性
- B.市场商品的特殊性
- C.交易主体角色的可变性
- D.市场交易价格的一致性
- A.人寿保险
- B.健康保险
- C.责任保险
- D.意外伤害保险
- A.年龄越小，所能承受的风险越大
- B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高
- C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品
- D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险
- A.金融远期协议
- B.金融期货协议
- C.金融期权协议
- D.金融互换协议
- A.风险和收益的平衡
- B.风险最小化
- C.效用最大化
- D.收益最大化
- A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
- B.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
- C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
- D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
- A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生
- B.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师
- C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员
- D.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅
- A.4000
- B.12000
- C.36000
- D.48000
- A.主要在柜台交易
- B.违约风险较高
- C.合约一般为非标准化合约
- D.每个交易日结束后计算浮动盈亏
- A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
- B.认股权证+小型股票基金+期货
- C.定存+国债+保本投资性产品
- D.投机股+房产信托基金+黄金
- A.社会管理职能
- B.资金积累职能
- C.补偿损失职能
- D.风险管理职能
- A.养老金
- B.房贷月供
- C.定期定额购买基金的月投资款
- D.每月家庭日用品费用支出
- 120
-
下列不属于现货期权的是（ ）。
- A.股指期权
- B.债券期权
- C.股指期货期权
- D.外汇期权
- A.旅游支出
- B.保险费支出
- C.子女上学费用
- D.按揭贷款的还本付息支出
- A.方差
- B.标准差
- C.平均差
- D.变异系数
- A.（1）（2）（3）
- B.（1）（2）（4）
- C.（2）（3）（4）
- D.（1）（3）（4）
- A.老人教育规划
- B.亲人教育规划
- C.子女教育规划
- D.企业教育规划
- A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
- B.愿意承担较高的风险，追求高收益
- C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
- D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
- A.愿意承担一些高风险投资
- B.尽可能多地储备资产、积累财富
- C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险
- D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
- 127
-
一般来说，（ ）。
- A.债券价格与市场利率反向变动
- B.债券价格与到期收益率同向变动
- C.债券面值越大，贴现债券价格越低
- D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
- A.利率上升、金融资产价格上升
- B.利率下跌、金融资产价格上升
- C.利率上升、金融资产价格下跌
- D.利率下跌、金融资产价格下跌
- A.适当减少房产的配置
- B.适当增加储蓄产品的配置
- C.适当增加债券产品的配置
- D.适当增加股票产品的配置
- A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多
- B.两种债券都会升值，B债券升值得较多
- C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多
- D.两种债券都会升值，A债券升值得较多
- A.11000
- B.11038
- C.11214
- D.14641
- A.3年后领取更有利
- B.无法比较何时领取更有利
- C.目前领取并进行投资更有利
- D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
- A.评估客户的财务状况
- B.考虑客户所处的理财生命周期
- C.提供合适的投资产品供客户自主选择
- D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
- A.折现
- B.单利
- C.复利
- D.贴现
- A.政府购买增加
- B.政府引入销售税
- C.再贴现率从2%调整到1．5%
- D.政府在市场上出售外汇基金票据
- A.临时性收入需计入现金流量表
- B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表
- C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况
- D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入
- A.固定收益的理财产品会贬值
- B.储蓄投资的实际利率可能是负值
- C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
- D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
- A.10．1%
- B.20．1%
- C.30．2%
- D.40．5%
- A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
- B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
- C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
- D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
- A.认购期利息自动转为基金份额
- B.认购申请一经成功受理，不得撤销
- C.基金认购有一定期限
- D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
- A.财务分析
- B.财务规划
- C.投资建议
- D.储蓄存款产品推介
- A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
- B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
- C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
- D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
- A.13000元
- B.13210元
- C.13310元
- D.13500元
- A.资金借贷关系
- B.产品买卖关系
- C.委托代理关系
- D.以上都不是
- A.规划性原则
- B.综合性原则
- C.合法性原则
- D.目的性原则
