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- A.净资本和资本充足率符合有关规定
- B.设有专门的基金托管部门
- C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
- D.有安全高效的清算、交割系统
- E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
- A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
- B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
- C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
- D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
- E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
- A.公司定向增发股票的计划
- B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
- C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
- D.公司已向媒体公布的收购方案
- E.公司用超过其营业用主要资产的35％做抵押
- A.要求银行金融机构报送报表、资料
- B.建议中国人民银行责令停业整顿
- C.与银行业金融机构高管人员谈话
- D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
- E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
- A.未经批准设立分支机构
- B.违反规定提高利率吸收存款
- C.出租、出借经营许可证
- D.提供虚假的财务会计报告
- E.向关系人发放信用贷款
- A.信用状况
- B.经营管理能力
- C.市场投资能力
- D.市场占有率
- E.风险处置能力
- A.个体工商企业
- B.合伙制
- C.有限责任公司
- D.股份有限公司
- E.集体企业
- A.平等
- B.自愿
- C.公平
- D.诚实信用
- E.效益
- A.产品的定义、性质与特征
- B.对新产品的风险状况进行定期评估
- C.主要风险及其测算和控制方法
- D.风险限笱
- E.会计核算与财务管理方法
- A.购买股票
- B.活期存款
- C.短期定期存款
- D.货币市场基金
- E.利用贷款额度
- A.个人理财业务人员的风险管理
- B.个人理财顾问服务的风险管理
- C.综合理财顾问服务的风险管理
- D.个人理财业务产品开发的风险管理
- E.个人理财业务产品销售的风险管理
- A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
- B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
- C.理解所推介产品的风险特性
- D.遵守从业人员职业道德
- E.具备独立开发理财产品的能力
- A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
- B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
- C.挪用单独管理的客户资产的
- D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
- E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
- A.有商业银行负责人签署的申请书
- B.拟申请业务介绍
- C.业务实施方案
- D.商业银行内部相关部门的审核意见
- E.中国银监会要求的其他文件和资料
- A.资产变动
- B.收入和费用
- C.期末资产估值
- D.理财计划投资方向
- E.理财计划收益
- A.理财计划的销售情况
- B.理财计划的投资情况
- C.理财计划的风险监测与控制情况
- D.理财计划的收益分配情况
- E.理财业务的综合收益情况
- A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
- B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
- C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
- D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
- E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
- A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
- B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
- C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
- D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
- E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
- A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
- B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
- C.所募集到的资金可以用于长期投资
- D.基金的资金规模基本不变
- E.封闭式基金有固定期限
- A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
- B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
- C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
- D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
- E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
- A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
- B.持有现金就不会承担任何风险
- C.期权的风险高于其标的资产的风险
- D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
- E.政府债券不存在信用风险
- A.必须是法律认可的利益
- B.必须是客观存在的利益
- C.必须是投保人认可的利益
- D.必须是可以筏量的利益
- E.必须是被投保人认可的利益
- A.面额
- B.到期日
- C.息票率
- D.债券发行者名称
- E.到期收益率
- A.CPl上涨
- B.发行公司发新股增加资本额
- C.公司高层人事变动
- D.公司股利政策变化
- E.央行在市场抛售央行票据
- A.金融债券的信用风险最小
- B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
- C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
- D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
- E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
- A.票据的主债务人是银行
- B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
- C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
- D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
- E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
- A.保证收益理财计划
- B.保证最高收益理财规划
- C.投资保险理财计划
- D.保本浮动收益理财计划
- E.非保本浮动收益理财计划
- A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务
- B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
- C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
- D.综合理财服务更强调个性化的服务
- E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
- A.货币占用具有机会成本
- B.货币具有多种用途
- C.通货膨胀可能造成货币贬值
- D.货币可以作为财富的象征
- E.投资可能产生投资风险
- A.每月从社保部门领取的养老金
- B.从保险公司领取的养老金
- C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
- D.基金的定额定投
- E.每月固定的房租
- A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
- B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
- C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
- D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
- E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
- A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
- B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
- C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
- D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
- E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人
- A.日常生活基本开销
- B.已有负债的本利偿还支出
- C.购买高档车支出
- D.已有保险的续期保费支出
- E.子女就读私立学校的费用支出
- A.保证固定收益性理财计划
- B.保证最低收益理财计划
- C.保本浮动收益性理财计划
- D.非保本浮动收益理财计划
- E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
- A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
- B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
- C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
- D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
- E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
- A.个人理财业务的发展情况
- B.理财产品的预期最高情况
- C.理财计划的投资情况
- D.理财计划收益分配情况
- E.个人理财业务的综合收益情况
- A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
- B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
- C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
- D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
- E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
- A.审慎性原则
- B.流动性原则
- C.客户最大利益原则
- D.建立风险管理体系原则
- E.建立内部控制制度原则
- A.国债和国家发行的金融债券利息
- B.残疾、孤老人员所得
- C.保险赔偿
- D.因严重自然灾害造成重大损失的
- E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
- A.对该基金投资业绩的合理预测
- B.向投资者承诺保证收益率
- C.专业机构的评价结果
- D.单位或个人的推荐性文字
- E.该基金近10年的过往业绩
- A.满足应急资金的需求
- B.满足未来消费的需求
- C.保障家庭生活的安全、稳定
- D.满足财富积累的需求
- A.资产和负债
- B.收入与支出
- C.房地产升值预期
- D.客户风险厌恶系数
- A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
- B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
- C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险
- D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
- A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的
- B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应
- C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息
- D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、
- A.单利
- B.复利
- C.年金
- D.普通年金
- A.贷款利率
- B.同业拆借利率
- C.储蓄存款利率
- D.市场利率
- A.1
- B.3
- C.5
- D.10
- A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
- B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
- C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
- D.基金申购采取“未知价”原则
- A.1%～3%
- B.3%～5%
- C.5%～1Q%
- D.10%～30%
- A.即期收益率
- B.到期收益率
- C.持有期收益率
- D.提前赎回收益率
- A.证券投资卡
- B.活期储蓄卡
- C.定期存款账户
- D.信用卡
- A.风险预期
- B.风险偏好
- C.风险认知度
- D.实际风险承受能力
- A.11 000
- B.11 03B
- C.11214
- D.14 641
- A.投资风险认知度
- B.当期负债状况
- C.当期收入水平
- D.财务状况未来发展趋势
- A.10%
- B.12%
- C.12．55%
- D.14%
- A.总资产不变
- B.净资产不变
- C.资产负债率不变
- D.资产负债表中的项目都不变
- A.储蓄产品组合
- B.消费产品组合
- C.投资产品组合
- D.投机产品组合
- 71
-
一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。
- A.6.3%
- B.11.6%
- C.22.1%
- D.20%
- A.结构类理财产品
- B.浮动收益类理财计划
- C.保证金交易类外汇买卖
- D.期权类理财产产品
- A.上海证券交易所
- B.上海黄金交易所
- C.大连商品交易所
- D.会计师事务所
- A.公司债券
- B.中央银行票据
- C.同业拆借
- D.短期融资券
- A.未经批准办理结汇、售汇
- B.未经批准分立或者合并
- C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
- D.违反规定同业拆借
- A.信托投资
- B.股票投资
- C.企业股权投资
- D.购买国债
- A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
- B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
- C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”
- D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
- A.安全性原则
- B.流动性原则
- C.效益性原则
- D.风险性原则
- A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
- B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
- C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
- D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
- A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
- B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
- C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
- D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
- A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
- B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上
- C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
- D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上
- A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
- B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
- C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
- D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
- A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
- B.理财产品的设计应强调合理性
- C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
- D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
- A.董事会和高级管理层
- B.中国银监会
- C.中国人民银行
- D.中国银行业协会
- A.业务人员操守与胜任能力
- B.操作的合规性与规范性
- C.是否存在错误销售和不当销售
- D.是否配备必要的人员
- A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
- B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务
- C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
- D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
- A.贪污罪
- B.行贿罪
- C.受贿罪
- D.诈骗罪
- A.道义责任
- B.刑事责任
- C.民事责任
- D.行政责任
- A.银行汇票
- B.银行承兑汇票
- C.商业汇票
- D.远期汇票
- A.各分行
- B.总行
- C.各分行负责人
- D.总行或分支机构
- A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
- B.商业银行未按客户指令进行操作
- C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
- D.挪用单独管理的客户资产的
- A.与银行资产分开管理
- B.按照理财合同约定管理和使用
- C.进行正常的会计核算
- D.为每一个理财计划制作明细记录
- A.掌握所推介产品的特性
- B.具备相应的学历水平和工作经验
- C.具备相关监管部门要求的行业资格
- D.具备国家理财规划师资格
- A.弱型有效市场
- B.半弱型有效市场
- C.半强型有效市场
- D.强型有效市场
- A.代理
- B.约定
- C.合同
- D.承诺
- A.城市商业银行
- B.证券投资基金公司
- C.信托投资公司
- D.金融资产管理公司
- A.信用风险
- B.操作风险
- C.声誉风险
- D.流动性风险
- A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险
- B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况
- C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
- D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
- A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
- B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
- C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
- D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
- A.银行承兑汇票
- B.储蓄业务
- C.保证最低收益的理财计划
- D.保本浮动收益的理财计划
- A.理财顾问服务
- B.保证收益理财计划
- C.保本浮动收益理财计划
- D.非保证收益理财计划
- A.商业票据
- B.银行贷款
- C.可转换公司债券
- D.回购协议
- A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要
- B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
- C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
- D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
- A.家庭形成期
- B.家庭成长期
- C.家庭成熟期
- D.家庭衰老期
- A.20%
- B.23.7%
- C.26.5%
- D.31.2%
- A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
- B.年金的利息不具有时间价值
- C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
- D.年金可以分为期初年金和期末年金
- A.货币市场
- B.财政政策
- C.金融市场
- D.利率
- A.本国公民
- B.国内居民
- C.常住居民
- D.不包括外国人的常住居民
- A.其他理财机构理财业务的发展
- B.客户对理财业务的认知度
- C.政治、法律与政策环境
- D.中介机构发展水平
- A.熟知向客户推荐的产品特性
- B.熟知产品设计过程
- C.熟知产品的收益和风险
- D.熟知业务处理流程
- A.上升
- B.下跌
- C.不变
- D.都有可能
- A.诚实信用
- B.守法合规
- C.勤勉尽职
- D.岗位职责
- A.法律法规
- B.行业自律规范
- C.所在机构的规章制度
- D.以上选项都应遵守
- A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
- B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
- C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
- D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
- A.登记结算公司
- B.商业银行
- C.证券交易所
- D.证券公司
- A.5%
- B.10%
- C.15%
- D.20%
- A.中国人民银行
- B.中国银监会
- C.中国银行业协会
- D.中国证监会
- A.资产配置
- B.证券选择
- C.基本面分析
- D.投资策略
- A.通货膨胀率
- B.客户寿命
- C.工资薪金收入成长率
- D.投资报酬率
- A.家庭形成期
- B.家庭成长期
- C.家庭成熟期
- D.家庭衰老期
- A.先于
- B.同时于
- C.滞后于
- D.无法确定
- A.资产负债表
- B.损益表
- C.现金流量表
- D.利润表
- A.创业基金
- B.对冲基金
- C.收入型基金
- D.成长型基金
- A.货币与财政政策
- B.操作风险
- C.战争
- D.国际金融市场发生“金融危机”
- A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
- B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
- C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
- D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
- A.契约型基金
- B.公司型基金
- C.封闭式基金
- D.开放式基金
- A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
- B.基金的风险取决于基金资产的运作
- C.基金的非系统性风险为零
- D.基金的资产运作无法消灭风险
- A.货币型理财产品
- B.贷款类银行信托理财产品
- C.股票挂钩类结构性理财产品
- D.QDI1基金挂钩类理财产品
- A.总额差异的重要性小于细目差异
- B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
- C.依据预算的分类个别分析
- D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
- A.价格风险
- B.再投资风险
- C.通货膨胀风险
- D.违约风险
- A.适应性
- B.客户经济支付能力
- C.客户风险承受能力
- D.选择性
- A.14
- B.0.O724
- C.3.5
- D.0.2857
- A.系统性风险
- B.非系统性风险
- C.信用风险
- D.财务风险
- A.某企业从银行获得了3年期贷款
- B.某人在银行购买了10 000元的短期国库券
- C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
- D.某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金
- A.稳健型
- B.成长型
- C.进取型
- D.平衡型
- A.弱型有效市场
- B.半弱型有效市场
- C.半强型有效市场
- D.强型有效市场
- A.哈里·马柯维茨
- B.尤金·法玛
- C.夏普、特雷诺和詹森
- D.理查德·罗尔
- A.方差
- B.标准差
- C.预期收益率
- D.变异系数
- A.14 486.56
- B.67 105.4
- C.144 865.6
- D.156 454.9
- A.增加股票配置
- B.增加外汇配置
- C.增加股票型基金配置
- D.增加存款配置
- A.宏观经济因素
- B.行业发展状况
- C.企业经济效益
- D.国际经济形势
