按照《担保法》有关规定，下列担保中属于有效担保的是( )。

保函索赔时，受益人必须向本行出具保函正本和索赔通知书、保函要求的其它书面索赔材料及受益人身份证明材料。本行只对受益人提供索赔文件做单据式的形式审查，经审查符合索赔条件后见索即付。

除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。

借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。

贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。

短期贷款展期累计不得超过原定期限;中期贷款展期累计不超过原定期限的一半;长期贷款展期累计不超过三年。

贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。

为便于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。

企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。

下列说法正确的有( )