我
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- B.错误
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- A.有定期存款较高利息收入的特征
- B.有活期存款可以随时兑现的优点
- C.有定期存款可以提前支取的优点
- D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
- E.一般比同期限的定期存款利率高
- A.土地所有权
- B.正在建造的房屋
- C.已确定购置但尚未购置的生产设备
- D.学校教学楼
- E.荒地承包经营权
- A.货币市场
- B.资本市场
- C.初级市场
- D.流通市场
- E.直接融资
- A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
- B.土地所有权可以抵押
- C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
- D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
- E.企业原材料、半成品不可抵押
- A.工作生涯设计
- B.退休后生活设计
- C.自筹退休金部分的储蓄设计
- D.自筹退休金部分的投资设计
- E.以上都不对
- A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的
- B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
- C.以合法形式掩盖非法目的的
- D.损害社会公共利益的
- E.违反规章的规定的
- A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
- B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
- C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
- D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
- E.代理人不得收取代理费用
- A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
- B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
- C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
- D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
- E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
- A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资
- B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
- C.融人金融工程观理念
- D.投资领域受到严格监管
- E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
- A.对该基金投资业绩的合理预测
- B.向投资者承诺保证收益率
- C.专业机构的评价结果
- D.单位或个人的推荐性文字
- E.该基金近10年的过往业绩
- A.直接保险
- B.人身保险
- C.财产保险
- D.再保险
- E.商业保险
- A.金融期货
- B.金融期权
- C.金融互换
- D.金融远期
- E.结构性金融衍生产品
- A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
- B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
- C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
- D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
- E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
- A.贴现实质上是一种票据买卖关系
- B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小
- C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等
- D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单
- E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
- A.商业票据
- B.银行定期存单
- C.短期政府债券
- D.短期企业债券
- E.股票
- A.基金规模不固定
- B.基金规模不可变化
- C.不可上市交易
- D.通常在交易所交易
- E.可申购赎回
- A.投资目的不同
- B.派息情况不同
- C.资产分布不同
- D.投资工具不同
- E.风险承受能力不同
- A.资本市场
- B.货币市场
- C.金融衍生品市场和外汇市场
- D.黄金及其他投资品市场
- E.保险市场
- A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
- B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
- C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
- D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
- E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
- A.全面收集
- B.全面整理
- C.全面分析
- D.全面认可
- E.全面公开
- A.关于理财规划师资质的声明
- B.关于客户许可的声明
- C.关于实施效果的声明
- D.信息真实、准确，没有重大遗漏
- E.其他双方认为应当声明的事项
- A.社会养老保险
- B.实物投资收益
- C.企业年金
- D.个人储蓄投资
- E.股票投资收益
- A.开户资料
- B.调查问卷
- C.面谈沟通
- D.电话沟通
- E.熟客推介
- A.客户所属的人生周期
- B.客户的风险承受能力
- C.客户的投资目标
- D.投资期限长短
- E.产品流动性
- A.交易场所多样
- B.交易时间灵活
- C.交易无做空机制
- D.保证金模式一利益杠杆方式
- E.无交割时间限制，减少了操作成本
- 40
-
保险产品的功能有（ ）。
- A.风险转移
- B.调节经济结构
- C.损失补偿功能
- D.资金融通功能
- E.资源配置功能
- 41
-
外汇市场的特点有（ ）。
- A.空间的统一性
- B.空间的独立性
- C.时间的连续性
- D.时间的间隔性
- E.交易的自由性
- A.转移风险功能
- B.价格发现功能
- C.调节经济功能
- D.提高交易效率功能
- E.优化资源配置功能
- A.发行费用
- B.实际利率
- C.对该债券的评价
- D.市场利率
- E.通货膨胀的预期
- A.期限长、流动性较差
- B.风险大、收益较高
- C.交易量大、交易频繁
- D.期限短、流动性高
- E.低风险、低收益
- A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
- B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
- C.挪用客户资产的
- D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
- E.其他严重违反审慎经营规则的
- A.沪深300指数
- B.上证综合指数
- C.深证综合指数
- D.深证成份股指数
- E.上证50指数和上证180指数
- A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
- B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
- C.金额衍生品的风险相对小
- D.基础金融衍生品的进入门槛较低
- E.金融衍生品的种类较少
- A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
- B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
- C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
- D.核心是个人理财，实际是混和业务
- E.该业务面向所有客户
- A.合同自始无效
- B.乙可追认该合同，使得合同生效
- C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认
- D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
- E.合同有效
- A.依法成立
- B.有必要的财产和经费
- C.有自己的名称、组织机构和场所
- D.能够独立承担民事责任
- E.必须以营利为目的
- A.小额投资，费用低廉
- B.多元化投资，分散风险
- C.专业化管理，规范化操作
- D.变现能力强
- E.基金财产具有独立性，安全性高的特点
- A.风险偏好
- B.风险认知度
- C.实际风险承受能力
- D.风险喜好
- E.风险选择
- A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
- B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
- C.挪用客户交易资金或理财产品
- D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
- E.散布虚假信息，扰乱市场秩序
- A.税收制度
- B.义务教育制度
- C.医疗保险制度
- D.养老保险制度
- E.住房制度
- A.解决财务问题的条件和方法
- B.了解、收集客户相关信息的必要性
- C.如实告知客户自己的能力范围
- D.风险和收益的范围大小
- A.客户当前收入状况
- B.理财目标
- C.理财效果预测
- D.客户当前支出状况
- A.名义利率
- B.现值
- C.时间
- D.利率
- A.基本信息
- B.财务信息
- C.教育信息
- D.个人兴趣及人生规划和目标
- A.26
- B.28
- C.26．88
- D.28．88
- A.10000×（1．1<sup>n-1</sup>+1．1<sup>n-2</sup>+…+1．1<sup>1</sup>+1）
- B.10000×1．1n
- C.10000×（1+10％×n）
- D.无法计算
- A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
- B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
- C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
- D.退休期的投资以安全为主要标准
- A.萨缪尔森
- B.凯恩斯
- C.弗里德曼
- D.F．莫迪利亚尼
- A.猫头鹰型
- B.鸽子型
- C.孔雀型
- D.老鹰型
- A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
- B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
- C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
- D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
- A.5万元
- B.10万元
- C.50万元
- D.100万元
- A.1％～3％
- B.1％～5％
- C.2％～5％
- D.3％～5％
- A.了解客户、精准把脉其需求
- B.明确理财目标，做好服务
- C.了解市场竞争机制
- D.满足客户需求
- A.定期存款+公债+保本投资型产品
- B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易
- C.认股权证+小型股票基金+期货
- D.投机股+房产信托基金+黄金
- A.买人持有
- B.公开发行
- C.杠杆组合
- D.利益量化工具买卖私募债
- A.50
- B.49
- C.35
- D.25
- A.类信托业务
- B.股权质押业务
- C.融资租赁业务
- D.资产证券化业务
- A.风险分散，组合投资
- B.量力而行，合理投资
- C.风险确定，收益最大化
- D.定期评估，修正策略
- A.5
- B.3
- C.2
- D.1
- A.条块现货
- B.银币
- C.黄金基金
- D.纸黄金
- A.国家股
- B.公司股
- C.法人股
- D.社会公众股
- A.股票型
- B.混合型
- C.货币市场型
- D.QDII型
- A.电子式国债
- B.凭证式国债
- C.电子式储蓄国债
- D.记账式国债
- A.投资项目风险
- B.项目主体风险
- C.信托公司风险
- D.流动性风险
- A.保险人
- B.委托人
- C.受托人
- D.受益人
- A.1；20
- B.2：20
- C.1；40
- D.2；40
- A.分红险
- B.房贷险
- C.万能保险
- D.投连险
- A.家庭财产险
- B.房贷险
- C.企业财产保险
- D.公司财产保险
- A.ETF
- B.FOF
- C.QDII
- D.LOF
- A.T+2
- B.T+3
- C.T+4
- D.T+5
- A.国债
- B.股票
- C.企业债券
- D.期货
- A.产品风险
- B.投资标的
- C.交易类型
- D.发行期次
- A.货币型理财产品
- B.股票类理财产品
- C.债券型理财产品
- D.结构性理财市场
- A.初始保费
- B.保单管理费
- C.投资单位买卖差价
- D.资产管理费
- A.管理费及运营成本的控制
- B.关联交易的限制
- C.回拨机制
- D.委托管理机制
- A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
- B.买卖债券形成的价差收入
- C.在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益
- D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
- A.古玩
- B.艺术品
- C.邮票
- D.纪念币
- A.补偿损失职能
- B.资金积累职能
- C.风险管理职能
- D.社会管理职能
- A.风险转移
- B.损失补偿功能
- C.收益稳定
- D.资金融通功能
- A.外汇期货期权
- B.股票期权
- C.利率期货期权
- D.股指期货期权
- A.空间联系性
- B.空间统一性
- C.时间连续性
- D.时间间隔性
- A.20天
- B.60天
- C.90天
- D.1年
- A.权威的金融机构
- B.咨询机构
- C.证券市场
- D.新闻媒体
- A.债券衍生工具
- B.互换衍生工具
- C.货币衍生工具
- D.场内交易工具
- A.3～5
- B.4～6
- C.5～7
- D.6～8
- A.附息债券
- B.分期偿还债券
- C.一次还本付息债券
- D.贴现债券
- A.偿还性
- B.安全性
- C.固定性
- D.流动性
- A.较强的自主性
- B.差异性较大
- C.分散性
- D.融资的主动权掌握在金融中介手中
- 103
-
金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（ ）功能。
- A.资金融通集聚功能
- B.优化资源配置功能
- C.反映经济运行的功能
- D.调节经济功能
- A.货币市场基金市场
- B.政府短期债券市场
- C.银行承兑汇票市场
- D.回购市场
- A.会计师事务所
- B.政府及政府机构
- C.中央银行
- D.企业
- A.分散投资
- B.专业化管理
- C.规模经营
- D.费用低
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
- A.1
- B.2
- C.3
- D.5
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
- A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
- B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
- C.预测投保收益
- D.挪用或侵占保险费
- A.销售前需要了解你的客户
- B.销售中要遵循公平、公正
- C.销售中要透明公开、有依有据
- D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉
- A.2
- B.3
- C.4
- D.5
- A.10
- B.15
- C.20
- D.30
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
- A.5
- B.10
- C.15
- D.25
- A.十万元以上二十万元以下
- B.十万元以上五十万元以下
- C.二十万元以上五十万元以下
- D.二十万元以上三十万元以下
- A.2
- B.3
- C.5
- D.10
- A.土地所有权
- B.知识产权
- C.实物
- D.劳务
- 119
-
下列哪些财产可以进行抵押?（ ）
- A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
- B.依法被查封、扣押、监管的财产
- C.所有权、使用权或者有争议的财产
- D.建设用地使用权
- 120
-
委托代理终止的事项不包括（ ）。
- A.代理期间届满或者代理事务完成
- B.代理人死亡
- C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
- D.代理人的法人终止
- A.1
- B.5
- C.10
- D.20
- A.有效性
- B.合法性
- C.补偿性
- D.专属性
- A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
- B.保险经纪人只能由个人担任
- C.保险代理人可以是单位
- D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
- A.个人客户
- B.商业银行
- C.保险机构
- D.监管机构
- A.投资管理
- B.个人理财
- C.财富管理
- D.公司理财
- A.违反了客观公正准则
- B.违反了正直诚信准则
- C.没有违反任何职业道德准则
- D.违反了保守秘密准则
- A.综合化服务
- B.规划性服务
- C.个性化服务
- D.专业化服务
- A.保证收益理财产品
- B.保本浮动收益理财计划
- C.非保本浮动收益理财计划
- D.非保本固定收益理财计划
- A.条块现货
- B.金币
- C.黄金基金
- D.纸黄金
- 130
-
客户的信息可以分为（ ）。
- A.定量信息和定时信息
- B.特定信息和基本信息
- C.定量信息和定性信息
- D.一般信息和特殊信息
- A.开放式产品和封闭式产品
- B.保本产品和非保本产品
- C.期次类和滚动发行
- D.单一式产品和多样式产品
- A.土地价格或使用费
- B.房屋建筑成本
- C.税金及利润
- D.购买者的资金
- A.客户访谈
- B.平时工作中收集积累，建立专门数据库
- C.数据调查表
- D.客户沟通
- 134
-
理财顾问服务的最后一步是（ ）。
- A.实施计划
- B.财务规划
- C.建立投资组合
- D.绩效评估
- A.7500
- B.7052．55
- C.8052．55
- D.8500
- 136
-
（ ）放大了金融衍生品的风险。
- A.杠杆效应
- B.风险性
- C.通货膨胀效应
- D.收益性
- 137
-
艺术品投资理财的优点是（ ）。
- A.风险较小、回报收益率低
- B.风险较小、回报收益率高
- C.风险较大、回报收益率低
- D.风险较大、回报收益率高
- A.收益性
- B.流动性
- C.永久性
- D.风险性
- A.记账式国债
- B.凭证式国债
- C.记名（实物）国债
- D.电子式储蓄国债
- A.通货膨胀率
- B.客户寿命
- C.工资薪金收入成长率
- D.投资报酬率
- A.中国人民银行
- B.中国银监会
- C.中国银行业协会
- D.中国证监会
- A.家庭收支平衡规划的形式
- B.家庭收支平衡规划的目的
- C.家庭消费开支规划的内容及意义
- D.现金管理规划
- 143
-
客户理财目标的内容不包括（ ）。
- A.家庭财富保障
- B.家庭收入与债权管理
- C.退休养老规划
- D.税务规划
