2017年AFP金融理财师风险管理与保险规划模拟试题

金融理财师小黄在为客户提供理财服务时，经常夸大自身的业务能力。其上级主管、同 为金融理财师的小聂知道小黄的做法不对，但鉴于小黄为该行带来很多客户，小聂便装作不知，未进行制止。根据《金融理财师职业道德准则》，小聂的行为违反了( )。

韩璐在通过 AFP 资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作 室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了 CFP 资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财 工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP 持证人韩璐为您量 身定做理财方案”修改为“CFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则( )。

小张毕业后就在一家大型的证券公司从事金融理财的工作，在与客户刘先生签约前，小张提供了该证券公司的地址、电话号码、佣金安排、资格证书等信息。按照刘先生的要求，小张把部门经理的简历给了刘先生，同时为了证明自己的胜任能力，小张告诉刘先生，社会名流李某也是自己的客户。小张的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》?为什么?( )。

金融理财师小郑通过 AFP 资格认证考试后，在某国有银行从事金融理财的工作，在岗期间， 小郑理论联系实际，不断提高自己的专业水平和业务能力。最近小郑遇到了新客户张先生，张先生今年 30 岁，收入较高，有很强的风险承受能力，同时他自己也偏好股票投资。但是小郑在股票分析的能力上，不太专业，为此他积极主动咨询在证券公司工作的关某，关某是该公司的首席证券分析师。请问小郑的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》?为什么?( )

王先生获得 AFP 资格认证后开了一家理财公司，在做公司宣传广告时，大篇幅的对客户吹 噓自己之前的业绩，以夸大自身的胜任能力。王先生的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的( )。

银行代理销售 XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20% 的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金， 占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 XX 基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》?如有违反，违反了哪条准则?( )。

以下哪一项表述或用法完全符合《CFP 商标使用指南》的要求?( )。

以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出 AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是( )。

小华驾驶自家的别克车在上班途中与一自行车相撞，骑车人当场死亡，交通管理部门判决小华负全责，并赔偿死者家属30万元。已知小华的别克车向X保险公司投保了交强险(有责死亡伤残赔付限额为11万元;无责死亡伤残赔付限额为1.1万元)，向Y保险公司投保了机动车辆商业三者险(赔偿限额为20万元)，则( )

根据 FPSB China 对金融理财的定义，下列金融理财师的做法和观点正确的是( )。

下列关于 CFP 资格认证制度的说法，正确的是( )。

小黑自筹资金创办了一个小型工厂，生产卡式炉气罐，他担心自己工厂生产的产品在使用中给他人造成人身伤害或财产损失，并因此承担损害赔偿责任，小黑最好为自己生产的产品投保( )。

下面不属于人身意外伤害保险赔偿范围的是( )。①.被保险人投保一年以后因疾病身故②.由意外伤害带来的精神损失③.投保两年以后被保险人自杀身亡④.由意外事件造成的财产损失⑤.被保险人遭他人谋杀身亡

2004 年初，小王因工作需要去葡萄牙接受为期一年的培训，临行前他购置了一套价值60万元的住房，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保了一年期房屋损失保险，总计保额60万元。2004年底，小王邻居家中失火，并波及到小王的新房，导致房屋损失30万元，事后甲、乙、丙三家保险公司分别向小王赔付3.33万元、6.67万元和10万元，则出险时小王的房屋价值为( )。

老李夫妇自营公司，因工作需要各自拥有一辆轿车，两辆汽车均投保了机动车辆损失险。一日，老李的妻子在倒车时不小心撞到停放在车位上的老李的车子，则( )

通常定期寿险的可续保条款约定，续保保费( );并且续保的保险金额应( )原保单，这是为了防范( )。

与传统人寿保险相比，万能寿险具有的特征包括( )。①.保险金额固定 ②.保费水平固定③.保单利率水平固定 ④.保单透明度高⑤.保单风险保险费固定

下面关于财产险中绝对免赔额的说法，错误的是：( )

小红有一张分红寿险保单，保额为10 万元，年缴保费500 元，去年该保单的年净保费为330 元，去年保险公司的实际经营管理费用为15 元/万元保额，保单的预定利率为2.5%，去年保单的实算利率为7.5%，则该保单当年的费差益为( )。

下面关于投资连结保险的叙述错误的是：( )

10 年前，小苏以自己为被保险人购买了一张普通终身寿险保单，从今年开始，她打算不再继续缴纳续期保费了，但是仍然希望不立即失去保险保障，小苏可以选择使用保单的现金价值( )。①.自动垫交保费 ②.购买缴清增额保险③.购买展期定期保险 ④.购买减额缴清保险

下面关于风险保额的叙述中，错误的是：( )

老黄的儿子一家住在西安，上个月儿媳妇刚刚为老黄生了一个胖孙子，老黄十分高兴，打算购买一份保险作为给小孙子的礼物，下面的保单中，可供老黄进行选择的是：( )①.以小孙子为被保险人的 20 年定期寿险保单，死亡给付5 万元。②.经儿子同意，以儿子为被保险人，小孙子为受益人的定期寿险保单，死亡给付金额为20 万元。③.以小孙子为被保险人的重疾险保单，基本保额为5 万元，死亡给付金额为基本保额的两倍。④.以自己为被保险人，小孙子为受益人的终身寿险保单，死亡给付金额为 20 万元。

老孙的终身寿险保单(分红型)应于每年的 12 月22 日缴纳续期保费，自2007 年缴费日起，老孙由于疏忽忘记了缴费，如果到2010 年1 月30 日老孙仍然没有缴纳保费，则这时( )

下列关于保险利益的说法中，错误的是：( )

再保险是一种保险业务经营活动，这种业务发生于( )之间。

货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险，投保时的实际价值、约定保险价值、保险金额均为20 万元，货物在运输途中发生保险事故，经公估机构确认，该批货物在出险当地的完好市场价值为25 万元，货物损失程度达60%，则保险人的赔款应为( )。

某财产保险的保险人在按合同约定向被保险人支付了 6,000 元的保险赔款后，行使代位追偿权向造成该财产损失的第三方追偿，追回8,000 元，则( )。

因抗洪抢险，被保险人将保险财产搬离原存放地点，事后原存放地点被洪水所淹，转移该项财产所发生的费用应由( )负责。

出于对风险( )的考虑，财务部门一般要求配备保险箱(柜);同时出于对损失( )的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。

下列关于风险的说法中错误的是( )①.风险就是人们承受损失的不确定性。②.保险是一种风险管理方法。③.承担较高的风险就可以得到较高的回报。④.风险管理的目的就是防止风险的产生。

下列关于风险管理的说法中，错误的是：( )

某运输公司有从事营运的货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。在此次事件中，暴雨是( )。

为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的( )。